La semaine dernière encore, j’ai rencontré un médecin (anesthésiste) qui perdait 63k€/an.

Appelons-le Benjamin.

Benjamin vient me voir car il souhaite un conseil indépendant sur la partie personnelle. Il en a marre des produits bancaires chargés en frais et faible en performance.

De plus, aucun de ses conseillers n’a la vision globale pro + perso.

Il aimerait une optimisation sécurisée, il veut être dans les clous, car il a remarqué plusieurs erreurs de son comptable. C’est lui, après des échanges avec ses confrères, qui lui soumettait les idées d’optimisation.

Benjamin a 41 ans. Il est marié avec 2 enfants.

Il m’explique sa situation :

• il est anesthésiste,
• il exerce en BNC,
• son CA annuel tourne autour de 600k€,
• son net dans la poche après paiement des charges sociales et des impôts est de seulement 48 %,
• il est dans le syndrome de la roue du hamster : plus il fait des gardes, plus le prix de son acte chute à cause des charges sociales et des impôts.

Il voudrait :

• sécuriser ses enfants et sa conjointe,
• préparer sa retraite par capitalisation, car il sait qu’il n’aura que 30 % de ce qu’il touche actuellement à la retraite.

Voici que nous mettons en place :

1. Passage en SELARL
2. La SELARL est un pare-feu fiscal qui permet la taxation uniquement des revenus nécessaires au train de vie. Elle offre aussi la protection du patrimoine personnel.
3. Création d’une holding patrimoniale
4. La SELARL remonte des dividendes via la holding pour investir dans l’immobilier et ainsi construire le patrimoine pro et perso.
5. Revente de la patientèle à la SELARL
6. La SELARL rachète la patientèle jusque-là détenue en nom propre. Ce qui permet de récupérer 400k€, taxés à 30 % (flat tax). Il reste 280k€.
7. Suppression des coûts cachés sur la prévoyance et la mutuelle
8. Réduction des coûts de 24 % en améliorant les garanties.

Résultat :

• Benjamin a désormais 58 % de son CA net dans la poche, soit 63k€/an après remboursement de l’emprunt.
• Le développement d’un véhicule d’investissement immobilier avec la holding/SCI permet de réinvestir le cash non nécessaire de la SELARL et de préparer la succession aux enfants.
• La pression fiscale et sociale est maitrisée.

Ces 5 dernières années, j’ai accompagné 120 professionnels libéraux à maitriser leur pression fiscale et sociale avec cette approche pro ET perso avec cette approche.