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Votre situation patrimoniale
Notre différence : vous aider à aborder votre patrimoine personnel et professionnel sous tous les angles, dans la durée et compte tenu de tous les risques.
Bilan patrimonial
Il en va d’un patrimoine comme d’une société : sa gestion suppose des audits réguliers, pour préciser ou modifier une stratégie patrimoniale globale, incluant à la fois le court-terme (allocation patrimoniale d’actifs, besoin de financement, optimisation de la rémunération du dirigeant, optimisation des placements financiers…) et le long-terme (préparation de la retraite, création de revenus complémentaires, cession d’entreprise, optimisation de la transmission successorale…).
C’est le moment où il est nécessaire et légitime de se poser de nombreuses questions et réaliser un bilan patrimonial de votre patrimoine.
- Quels sont les risques de mon régime matrimonial ?
- Mes choix fiscaux sont-ils pertinents ?
- Comment augmenter mes revenus nets ?
- Mes contrats de prévoyance répondent-ils correctement à mes besoins ?
- Comment préparer ma retraite ou optimiser la transmission de mon entreprise ?
Toutes ces réponses sont fournies par un audit patrimonial sur-mesure. Cet audit patrimonial est réalisé par un expert dédié qui intègre toutes les expertises et prend en compte la totalité de vos besoins tout vous accompagnant à la mise en œuvre des solutions.
Audit patrimonial
Un audit patrimonial complet va inclure le patrimoine personnel et le patrimoine professionnel, s’adressant autant au particulier qu’au dirigeant d’entreprise.
Mais, qu'est-ce qu'un audit patrimonial ?
L'analyse de la situation patrimoniale liste l’ensemble de vos biens, à savoir vos différents actifs, mais aussi vos éventuelles dettes. L’audit de patrimoine précise ainsi les caractéristiques de chaque placement, notamment en termes de durée, de liquidité, de rendement ou de fiscalité. Il prend en compte dans le calcul les plus-values latentes pour définir un patrimoine net.
Objectifs d’un audit patrimonial
L'audit patrimonial doit se voir d’abord comme un outil d’aide à la décision pour définir une stratégie répondant à vos objectifs de moyen-terme et de long terme : constitution d’un capital, optimisation d’une succession, augmenter ses revenus ou sa prévoyance, créer des revenus complémentaires…
Étude patrimoniale
Le même processus méthodique peut s’appliquer pour réaliser un audit de la rémunération du chef d’entreprise, qu’il soit salarié ou TNS, avec une même finalité : comment optimiser la rémunération du dirigeant ?
Un audit patrimonial permet de définir les axes d’optimisation, en combinant s’il le faut différents leviers, comme le choix du statut social et juridique, le versement de dividendes, l’équilibre entre revenus immédiats et revenus différés (par exemple au travers de l’épargne salariale).
La rémunération du dirigeant diffère en effet selon son statut, avec un taux de charges sociales variant selon la profession exercée par l’entrepreneur (artisan, profession libérale, dirigeant SAS …).
Bilan de prévoyance
Un audit patrimonial complet va inclure le patrimoine personnel et le patrimoine professionnel, s’adressant autant au particulier qu’au dirigeant d’entreprise.
Qu’est-ce que le bilan de prévoyance ?
Un bilan de prévoyance a pour but d’évaluer vos besoins de long-terme en appréciant leur degré de couverture face à des incidents de vie : cessation temporaire ou définitive d’activité, maladie, invalidité ou incapacité…
Cette analyse de prévoyance étudie le revenu de remplacement, la protection du conjoint, le type d’assurances en cours (assurance homme clé, assurance croisée associée, assurances complémentaires…), qu’elles soient obligatoires ou facultatives.
Quels sont les objectifs d’un audit prévoyance personnel et professionnel ?
Un bilan prévoyance vise à augmenter votre couverture et/ou à permettre une réduction des coûts de prévoyance, en cherchant par exemple les frais cachés, les doublons, les protections inutiles ou redondantes.
Une prévoyance sur-mesure va utiliser différents outils de gestion patrimoniale ou d’ingénierie financière, incluant aussi la protection de votre entreprise.
Bilan de situation à la retraite
Préparer sa retraite est complexe, car il faut à la fois estimer ses droits et ses besoins, alors que la pension versée représentera au maximum 30 à 60 % du revenu maximum en activité.
Le but d’un bilan de situation à la retraite est de vérifier que tous vos droits sont respectés, tout en créant des revenus complémentaires.
Pourquoi faire un bilan retraite ?
Les dirigeants d’entreprise sont encore plus touchés que la moyenne, car il n’est pas rare que leur carrière combine différents statuts sociaux : TNS, salarié, indépendant… La reconstitution de carrière des poly-pensionnés est donc plus complexe tout en étant primordiale.Nos experts vont vérifier que le relevé de carrière ne comporte pas d’erreurs et les faire corriger si besoin, afin d’anticiper le montant potentiel.
Un spécialiste retraite va aussi identifier des stratégies pour augmenter la pension retraite comme le rachat de trimestres, le cumul emploi retraite, la retraite progressive…
Quels sont les outils pour partir en retraite plus tôt ?
Un spécialiste dédié travaille sur deux grands leviers, augmenter les revenus et diminuer les dépenses. Parmi ces dernières, les charges sociales ou les impôts offrent souvent une marge d’optimisation importante, notamment en cas de cession d’entreprise.
Différents outils d’ingénierie financière et fiscale comme le LBO ou la holding permettent de bénéficier de nombreux avantages, voulus par le législateur.
Nous contacter pour une analyse de votre situation patrimoniale ou un bilan patrimonial
Vous avez des questions spécifiques ou vous souhaitez en savoir plus sur notre accompagnement, prenez rendez-vous dès maintenant grâce à notre formulaire de contact.
Impacts du régime matrimonial sur votre situation patrimoniale
L’audit peut être réalisé avant un changement de situation personnelle ou lors d’un évènement non prévu : mariage, contrat de PACS, divorce…
Il a pour but de protéger votre patrimoine personnel, votre patrimoine professionnel ou sa transmission, en optimisant le choix du régime matrimonial.
Les questions les plus fréquemment posées
En quoi êtes-vous différent d'un conseiller en gestion de patrimoine ?
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À la différence d'un conseiller en gestion de patrimoine, essentiellement rémunéré sur les produits financiers qu'il propose, ou même d'une banque qui cherche à faire souscrire ses propres produits, NOUN Partners intervient exclusivement comme conseil sur l'ensemble des enjeux liés à la détention d'un patrimoine.
Nous créons de la valeur non par la vente de produits mais par le conseil et l'ingénierie des prestations nécessaires à la stratégie définie avec et pour chacun de nos clients. Cette stratégie sur-mesure s'inscrit dans le long terme, au plus près des valeurs, de l'histoire et des besoins de chaque famille.
Travailler avec un cabinet de conseil, c'est donc ajouter encore un interlocuteur : quel intérêt ?
NOUN Partners est un partenaire stratégique des entrepreneurs et de la famille. Il intervient pour coordonner et synchroniser le travail de l'ensemble des intervenants habituels. Nous sécurisons les risques, rationalisons les prestations, garantissons le respect de la stratégie et faisons gagner beaucoup de temps à nos clients.
Pour résumer, NOUN Partners est le chaînon manquant de l'ensemble des intervenants patrimoniaux.
Comment êtes-vous rémunérés ?
NOUN Partners est exclusivement rémunéré sur honoraires. Ceux-ci sont définis une fois pour toute afin de ne pas rediscuter en permanence du périmètre de la prestation et de la rémunération. C'est le gage, pour nos clients, que NOUN Partners est totalement concentré sur sa mission.
En quoi vos méthodes et vos valeurs sont-elles différentes ?
• La taille humaine : Un patrimoine, c'est avant tout une histoire humaine, familiale et professionnelle. Nos clients cherchent des stratégies en phase avec cette histoire. C'est pourquoi nous sommes attachés à proposer à chaque client la meilleure stratégie possible, sans copier-coller et sans "industrialisation" de nos solutions. C'est également pourquoi nous veillons à comprendre finement votre situation, vos besoins et vos projets, afin que nos recommandations soient réellement sur mesure et produisent de la valeur à long-terme.
• L'indépendance : Notre capital est seulement entre les mains du fondateur : ainsi, nous restons toujours objectifs et neutres. Nos recommandations sont donc indépendantes de toute entité commerciale telle qu'une filiale de banque ou de société de gestion. C'est l'une de nos différences par rapport à beaucoup d'autres acteurs.
• La transparence : Nos honoraires, qui constituent notre unique rémunération, sont définis préalablement à la mission, ce qui garantit à nos clients une totale visibilité sur nos prestations.
• La diversité et la complémentarité des expertises : NOUN Partners agrège des compétences fortes, complémentaires et pluridisciplinaires. Nos senior advisors sont tous des spécialistes reconnus et expérimentés.
• L'international : NOUN Partners accompagne des clients français et internationaux. Nous disposons par ailleurs de points de contact en Italie et en Suisse, véritable hub multiculturel et polyglotte, de manière à enrichir nos approches et à être en contact permanent avec les pratiques et données de pointe sur les affaires, les devises et les marchés.
Ai-je un patrimoine suffisant pour avoir accès à vos services ?
Notre utilité n'est pas liée à la taille de votre patrimoine, mais à tous vos enjeux patrimoniaux, familiaux, d'investissement, juridiques, fiscaux. Nous ne privilégions pas les gros patrimoines car tel n'est pas notre positionnement. NOUN Partners s'attache donc à ce que le montant des honoraires facturé, qui ne peut descendre en deçà d'un certain seuil, demeure cohérent avec la volumétrie du patrimoine afin de rendre nos services accessibles.
Nous sommes attachés à cette dimension humaine de notre offre d'accompagnement : c'est pourquoi nous faisons le choix de limiter le nombre de nos clients afin de leur garantir une expertise pointue et un accompagnement de grande qualité.
