Audit de votre situation patrimoniale

L’audit patrimonial est l’étape clé d’une stratégie patrimoniale.

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Vous avez forcément des objectifs patrimoniaux : construire votre capital, augmenter votre revenu, aider vos enfants, préparer votre retraite… Ou simplement préserver votre capital existant !

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L’audit patrimonial vous permet de :

1. Obtenir une vision claire sur votre patrimoine existant ;
2. Clarifier vos objectifs patrimoniaux ;
3. Définir un plan d’action pour les atteindre.

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L’intérêt de l’audit de patrimonial sera donc de (i) analyser la valeur réelle de votre patrimoine existant, (ii) définir le plan d’investissement idéal pour atteindre vos objectifs, et (iii) actionner les leviers identifiés pour ne plus perdre une seconde.

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Parmi les objectifs intermédiaires, nous incluons les leviers suivants :

• Maximiser la rentabilité de vos investissements ;
• Planifier votre retraite et transmission ;
• Supprimer les éventuels risques fiscaux.

Il est intéressant de réclamer un audit patrimonial si vous cochez l’une de ces 4 cases :

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• Vous savez que votre patrimoine est sous-optimisé ;
• Vous pensez pouvoir réduire votre fiscalité ;
• Vous avez plus de 40 ans et n’avez pas mis en place de stratégie
• Vous souhaitez mettre votre patrimoine au service de votre vie : revenu complémentaire, retraite, voyage, étude de vos enfants…

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Dans ces cas, il est nécessaire d’agir vite car le coût de l’inaction est élevé : plusieurs milliers (voire dizaine de milliers) d’euros par an…

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Au cours des 3 dernières années, Malek Ziane a accompagné plus de 120 clients dans la mise en place de leur stratégie patrimoniale. En moyenne pour nos clients : +32 000€ par an (+35%), et jusqu’à +78 000€ par an (+68%).

Contrairement aux conseillers en gestion de patrimoine, Noun Partners n’est jamais rémunéré par des commissions sur les stratégies recommandées. 

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Nous appliquons une vision systémique : patrimoine personnel, comptabilité, droit fiscal, finance d’entreprise.  

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Pour un alignement total des intérêts, nous garantissons un gain financier trois fois supérieur au montant de nos honoraires.

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Nos valeurs fortes :

1. Mettre le financier au service du personnel ;
2. Aligner nos intérêts avec ceux de nos clients ;
3. Ne jamais sortir de la “zone blanche” (sécurité juridique totale).

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On se retrouve de l’autre côté ?

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Situation personnelle et familiale : 

• Chef d’entreprise (secteur santé) de 45 ans ;
• Marié, 2 enfants adolescents.

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Enjeux patrimoniaux : 

• Prendre sa retraite anticipée à 55 ans ;
• Financer les études de ses enfants ;
• Protéger le patrimoine existant de l’inflation.

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Bilan patrimonial :

• Valeur latente de l’entreprise : 1500 000€
• Patrimoine immobilier : 750 000€
• Autres actifs (PEA, assurance vie) : 125 000€
• Dettes : 550 000€

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Analyse de l’audit patrimonial : 

• Pour atteindre son objectif, le levier numéro 1 de ce père de famille est la préparation de la revente future de son entreprise. Cela passe par l’optimisation de la structure légale, mais aussi des opérations.
• Le patrimoine immobilier est constitué de la résidence principale et d’un PINEL. Ce n’est pas optimal, mais reste avantageux (faible charge mentale).
• Les actifs financiers doivent être optimisés : maximisation du PEA puis investissements dans l’assurance vie.
• Pour financer les études des enfants, il est nécessaire d’optimiser l’efficacité fiscale de la rémunération.
• Les dettes seront remboursées sous 15 ans.

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Plan d’actions :

• Création d’une holding familiale pour optimiser la fiscalité de l’entreprise, la rémunération du dirigeant et la future transmission. Restructuration des opérations : embauches, expansion et nouveaux contrats fournisseurs. C’est ce levier qui va nous occuper pendant les prochains mois.
• Mise en place d’investissements automatisés vers le PEA et l’assurance vie.
• Création d’une SCI pour faciliter la transmission du bien immobilier.

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