.svg){kind=icon}
.svg)
Sommaire de l’article
Comment Faire Fructifier Son Argent : les 7 règles à appliquer.
Faire fructifier son argent malgré le contexte actuel, c’est possible en appliquant quelques règles simples, mais efficaces.
Faire fructifier son argent durant cette période d’incertitudes liées à l’inflation et aux conflits géopolitiques semble complexe. En conséquence, l’épargne de précaution a atteint des sommets en France. Il existe de nombreux secteurs où placer son argent : livrets, assurance-vie, investissements immobiliers ou boursiers, etc. Toutefois, le taux de rendement peut considérablement varier selon la stratégie de placement adoptée. Alors, comment garantir la sécurité et la disponibilité de votre argent tout en multipliant des gains ? Noun Partners vous propose d’appliquer ces 7 règles simples.
Règle 1 : placer son argent dans un livret pour de l’épargne de précaution
Les livrets réglementés
Les livrets réglementés tels que le livret A ou le LDDS possèdent quelques atouts, car ils rassurent l’épargnant tout en restant disponibles. Ils sont alors une bonne option pour conserver une somme limitée sur une période de quelques mois. Si vous cumulez un livret A et un LDDS, vous pourrez épargner près de 35 000 €.
Les livrets non réglementés
Il existe également des livrets non réglementés. Ceux-ci sont proposés par certaines banques pour attirer de nouveaux clients. Elles tentent souvent d’offrir un plafond plus élevé. Cependant, la baisse actuelle des taux directeurs a fortement impacté leurs offres ces dernières années. Par exemple, le livret épargne Orange d’ING Direct est aujourd’hui plafonné à 100 000 €, en revanche son taux de rémunération est de 0,01 %. Bien loin des 5 % fièrement affichés de ses débuts !
D’autres propositions sont encore attrayantes, mais soyez attentifs au caractère promotionnel des taux affichés ! Le livret Jeune Actif de la Société Générale, dédié aux 18-29 ans, assure une rémunération de 2 %, mais celle-ci tombe brutalement à 0,15 % au bout de six mois. Dans un registre similaire, Milleis Banque continue de proposer le livret jeune rémunéré à 2,5 %, mais toujours plafonné à 1 600 €.
Le compte épargne logement
Ensuite, les comptes épargne logement (CEL) offrent une petite rémunération de 0,75 %[1], mais avec la possibilité de retraits partiels, contrairement aux plans d’épargne logement (PEL). Ils octroient aussi le droit à un taux privilégié pour l’emprunt immobilier, placer son argent sur ce type de compte peut devenir intéressant d’ici quelques années à cause de la flambée de l’inflation.
Bon à savoir :
Les CEL ouverts depuis le 1er janvier 2018 ne permettent plus de profiter de la prime de l’État[2] égale à 50 % des intérêts acquis et plafonnée à 1 144 €.
Règle 2 : se méfier des faux placements qui promettent de faire fructifier son argent rapidement
Dans la même continuité, méfiez-vous des publicités mensongères :
- Les arnaques en ligne sont nombreuses. Certaines d’entre elles sévissent même sur les sites sérieux en bénéficiant d’encarts publicitaires achetés en masse par l’intermédiaire d’annonceurs peu scrupuleux. Par exemple, à l’époque où le Forex (le marché des changes non régulé) était encore à la mode, des offres très douteuses ont émergé sur le thème des cryptoactifs et du trading.
- La notion de livret est facilement associée à un placement sûr. Ce n’est pas toujours le cas : gare aux livrets vous faisant miroiter des rendements 10 fois supérieurs aux comptes d’épargne traditionnels. Le but de ces escrocs à travers leur livret dit « alternatif » est de récupérer vos données bancaires et de vous pousser à effectuer un versement. Une fois l’argent transféré, impossible de le récupérer. Certains vont même plus loin dans le vice et vous demandent de vérifier votre éligibilité à l’offre !
Bon à savoir :
Pour éviter ce type de fraude, l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) tient une liste noire des sites ou entités non habilités à proposer des emprunts, des livrets d’épargne, des services de paiement ou des contrats d’assurance.
Règle 3 : ouvrir une assurance-vie en privilégiant les unités de compte aux fonds en euros
Depuis 2021, les Français ont placé près de 23,7 milliards d’euros dans l’assurance-vie[3]. Ce placement attire pour son côté hybride entre fonds en euros peu risqué et investissement multisupport. Toutefois, les récentes annonces diffusées par la Banque Centrale européenne et la Fed confirment le maintien d’une politique de taux d’intérêt bas. Cette information semble de mauvais augure pour les fonds euros. La performance de ces supports réputés sécuritaires est passée de 1,8 % en 2018 à 1,3 % en 2021[4]. Les fonds en euros jouissent donc d’une protection moins efficace contre l’inflation.
Pour faire fructifier son argent grâce à l’enveloppe protectrice de l’assurance-vie, il faut désormais miser sur les unités de compte. Leur spectre ne cesse de s’élargir, vous pouvez investir sur des fonds spécialisés en fonction :
- Des secteurs comme les énergies renouvelables, l’éducation, l’économie des séniors, les infrastructures, etc.
- Des zones géographiques en sélectionnant des marchés émergents, la zone euro ou l’outre atlantique…
- Du type d’actifs de petite à grande capitalisation.
Il existe plus de 3 000 supports présentant des niveaux de risques divers. Si vous ne souhaitez pas gérer vous-même le choix de ces supports d’investissement, vous pouvez faire appel au pilotage d’un conseiller en gestion de patrimoine comme Noun Partners.
Règle 4 : miser sur la pierre avec des investissements stratégiques
Méthode très plébiscitée en France pour faire fructifier son capital, l’investissement immobilier reste encore une valeur sûre.
- L’achat : réaliser une plus-value à la revente d’un bien immobilier assure souvent un rendement exceptionnel sur le long terme. En règle générale, les personnes misant sur la pierre obtiennent au moins un retour sur investissement. Ils récoltent même parfois le double, voire le triple de leur financement. Miser uniquement sur la revente d’un bien reste risqué. Il est aussi possible que celui-ci ne se revende pas, ou que sa valeur décroisse.
- L’investissement locatif : en matière de rendement financier, il est parfois plus sûr de choisir cette option. La location d’un bien immobilier (logement, garage, bureau, etc.) peut vous rapporter 2 à 4 fois le montant investi selon la durée de son occupation. Cela dépendra de la taille et de l’emplacement de votre bien. Comptez par exemple une rentabilité locative brute de 6 % pour un logement à Marseille contre 8,27 % pour un autre au Mans[5].
- Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) : ce placement alternatif permet de générer un rendement intéressant sur le long terme sans se soucier de la gestion locative.
Règle 5 : s’inspirer des plus fortunés pour faire fructifier son argent
L’effondrement des taux d’intérêt oblige également les plus riches à faire appel à l’ingénierie de la gestion du patrimoine. Si chez les plus aisés les actions avaient la cote, cela ne suffit plus. Ils font désormais grossir leur patrimoine grâce à l’immobilier classé aux Monuments historiques.
Par exemple, Xavier Niel (actionnaire principal du Groupe Free-Iliad) a acheté pour 200 millions d’euros, l’hôtel particulier Lambert datant du XVIIe siècle, à un Prince du Qatar l’ayant lui-même acquis pour 60 millions d’euros en 2007[6]. Ce type de placement permet d’entretenir le patrimoine historique. Mais surtout, cela offre une forte défiscalisation lorsque des sommes sont investies dans leur rénovation.
Les investissements dans les hôtels, immeubles de bureaux, ou même les centres commerciaux sont exonérés d’impôt sur la fortune immobilière (IFI). Ces types d’opérations restent à la portée d’épargnants plus modestes lorsqu’ils sont abordés sous la forme de placements financiers comme les SCPI.
Les plus aisés optent aussi pour :
- Les fonds issus de Private Equity (Investissement au capital d’entreprises non cotées) ;
- Les fonds communs de placement dans l’innovation (FCPI) ;
- Les fonds d’investissement alternatifs (FIA).
Le rendement de ces placements peut atteindre 10 % par an, ils ne sont pourtant pas réservés aux plus riches. L’idée est simplement de ne pas mettre ses œufs dans le même panier. Même avec une petite épargne, il est possible de penser à sa gestion, à sa retraite, à un revenu complémentaire, ou à sa succession.
Règle 6 : diversifier ses placements avec l’accompagnement d’un conseiller
Varier ses investissements est une règle d’or en bourse, mais aussi pour tout placement lorsqu’on désire faire fructifier son argent. La diversité permet de trouver un équilibre financier entre prise de risque et sécurité. Certaines classes d’actions sont moins sensibles aux changements économiques. Ils restent tout de même rentables comme les valeurs mobilières associées aux secteurs défensifs. En déléguant cette gestion de portefeuille d’actifs à un conseiller Noun Partners, par exemple, il est tout à fait possible de réduire les risques tout en générant de la performance.
Votre appréhension pour la complexité des marchés financiers ne doit pas vous empêcher de développer votre patrimoine. Épargner seulement en cas de coup dur ne fera pas accroître votre capital rapidement. Confier la gestion de son épargne à un expert vous permettra d’opter pour les meilleurs choix stratégiques en fonction de vos objectifs.
Règle 7 : surveiller l’optimisation fiscale en dehors du rendement d’un placement
Faire fructifier votre argent, c’est aussi prendre en compte d’autres paramètres que le rendement financier pur et simple.
La fiscalisation des placements reste un enjeu important. Tous les ans, la loi des finances annonce un nouveau budget en proposant différents dispositifs de défiscalisation. Ainsi, le Gouvernement met en place ou prolonge certains avantages fiscaux pour encourager des secteurs économiques comme :
- L’immobilier ;
- Les petites et moyennes entreprises ;
- La viticulture ;
- L’audiovisuel ;
- La transition écologique…
Il est nécessaire de prendre en compte ces politiques pour bénéficier d’économies d’impôts.
Pour résumer, faire fructifier son argent en 2022, c’est :
- Trouver un bon équilibre entre prise de risque et sécurité financière ;
- Diversifier ses placements ;
- Penser aux dispositifs de défiscalisation.
FAQ :
Comment faire fructifier son argent sans risque ?
À l’heure où la dynamique boursière reste imprévisible, où les produits de taux réputés sans risque ne protègent plus et où les arnaques fleurissent, mieux vaut déléguer la gestion de son capital à des experts. Les connaissances et l’expérience d’un conseiller agréé vous permettront de diminuer les risques. Faire le choix d’un accompagnement, c’est mettre toutes les chances de son côté pour optimiser son épargne.
[1] https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F16136#
[2] https://www.economie.gouv.fr/particuliers/compte-epargne-logement-cel
.svg)
.jpeg)
