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Découvrez une stratégie fiscale et patrimoniale sur-mesure qui vous profite au niveau professionnel et personnel.
Déjà plus de 230 entrepreneurs accompagnés
Sommaire de l’article :
Noun Partners : au cours des 3 dernières années, j'ai accompagné plus de 120 dirigeants et entrepreneur dans la mise en place de leur stratégie financière. En moyenne, sur leur compte personnel : +32 000€ par an (+35%), et jusqu’à +78 000€ par an (+68%).
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Rentrons dans le vif du sujet !
L'inflation bat désormais des records (5,4%)…
Pour 300 000€ dormants, le coût d’une trésorerie dormante est donc de 16 200€ par an, soit près de 50 000€ sur 3 ans (!).
Il est donc essentiel de faire travailler sa trésorerie pour éviter de perdre des centaines de milliers d’euros !
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Sur du placement de trésorerie, vous pouvez viser les rendements annuels suivants :
Votre objectif est de maximiser votre rendement moyen en fonction de vos enjeux business.
Pour commencer, vous devez identifier la poche de trésorerie excédentaire non nécessaire à l’activité de la société.
Pour cela, l’idéal est de calculer votre besoin en fonds de roulement (BFR) sur un rythme mensuel (au bilan : l’actif circulant, auquel on soustrait le passif circulant).
Cette analyse vous permettra d’identifier avec précision :
Une fois que vous avez défini vos poches de trésorerie, vous allez définir différents horizons de placement :
C’est cette allocation qui va déterminer en majeure partie votre rendement moyen.
Plus vous placez à long terme, plus votre rendement moyen sera intéressant… Mais le risque opérationnel sera également plus élevé.
Une fois que vous avez défini votre allocation par horizon de temps, vous devez définir votre allocation par placement.
L’objectif sera de minimiser le risque pour votre entreprise : arbitrer entre rendement potentiel et diversification, en fonction de vos enjeux opérationnels.
Pour cela, nous allons analyser les solutions de placement les plus intéressantes en 2023 dans la partie suivante.
Si vous n’avez pas de directeur financier pour définir l’allocation entre les différents horizons et placements, le mieux reste de se faire accompagner pour éviter tout risque de perte pour votre entreprise.
Chaque semaine, j’offre quelques consultations pour résoudre ce sujet avec des dirigeants et entrepreneurs : réservez la vôtre dès maintenant.
Le contrat de capitalisation est “l'équivalent de l'assurance vie” pour une personne morale soumise à l'impôt sur les sociétés (ou à l'impôt sur le revenu).
Les avantages du contrat de capitalisation sont les suivants :
Le point d’attention : les frais cachés. Sélectionnez un contrat de capitalisation sans frais prohibitifs afin de ne pas pénaliser le rendement du placement.
Le compte titre permet un univers d'investissement plus large puisqu'il donne accès à l'achat de titres vifs (actions, obligations). C’est donc un support à privilégier sur un horizon de placement à long terme (supérieur à 4 ans).
Le compte titre permet également de déployer une stratégie d’investissement sur des solutions défensives : des produits structurés avec des rendements (et capital) garantis qui vont de 3% à 15%.
Liste des avantages du compte titres entreprises :
Exemple de placement de trésorerie sur compte titres :
Détail du placement :
Comment ce produit fonctionne-t-il ?
Quand on souscrit à ce type de produit structuré, on connaît :
En revanche, on ne connaît pas la date de remboursement. Celle-ci interviendra lorsque l’indice dépasse son niveau initial, à la date d’anniversaire du placement.
Il existe néanmoins des garanties :
Ce type de placement est donc particulièrement adapté pour de la trésorerie de long terme, et permet de rémunérer le capital à hauteur de 8% avec un ratio rendement/risque élevé.
Si vous n’avez pas de directeur financier pour étudier ces placements : j’offre chaque semaine des consultations pour aiguiller des dirigeants et entrepreneurs sur ces sujets. Réservez un appel dès maintenant.
Le crowdfunding (financement participatif) immobilier correspond à de la dette privée, sous format d'obligations.
C'est une solution de placement avec des tickets d’entrée de placement à 1 000 euros.
Les avantages sont les suivants :
En revanche, le placement n’est pas liquide avant l'échéance du prêt.
Exemple de placement de trésorerie sur crowdfunding immobilier :
Une société a un excédent de trésorerie de 50 000€ sur un horizon de placement à court terme 2 ans et le place sur deux projets différents.
La société percevra :
Il s’agit donc d’un placement à court ou moyen terme, qui offre des rendements élevés. Cependant, le risque associé peut être relativement élevé, d’où l’intérêt de diversifier ses placements.
Avec cette solution, votre société achète l’usufruit de biens immobiliers (ou de parts de biens immobiliers). La nue-propriété ne lui revient pas.
Cela signifie que vous ne payez qu’une partie de valeur de l’investissement, tout en récoltant 100% des rendements générés.
Cette solution de placement de trésorerie est principalement utilisée par des acteurs institutionnels, mais réalisable pour des sociétés privées.
Les rendements sont attractifs (supérieurs à 5%), le risque est faible. Il existe également une variété de durée de placement : court terme (3-4 ans), moyen terme (5 à 7 ans), et long terme (10 ans et plus).
Liste complète des avantages :
Exemple de placement de trésorerie sur de l'usufruit temporaire immobilier :
La société achète l’usufruit de parts de SCPI sur une durée définie :
En revanche, la société récupère 100% des revenus générés.
En combinant le rendement généré et les économies réalisées sur l’impôt sur les sociétés (amortissement de la valeur de l’usufruit), on atteint un rendement final de 19% (gain de 76k€ pour un placement de 200k€).
Pour illustrer, voici un tableau récapitulatif du rendement généré sur le placement exemple :
Laisser dormir sa trésorerie excédentaire représente un coût d’opportunité extraordinaire pour l’entreprise.
Non seulement, l’inflation (5,4%) vous coûtera près de 50k€ sur 3 ans pour 300k€ de trésorerie dormante.
Mais en plus, avec une stratégie d’investissement diversifiée et structuré, vous pourriez viser 8 à 10% de rendement annuel sur cette trésorerie.
Toujours pour 300 000€ de trésorerie placée, cela représente un gain manqué de 88 000€ sur 3 ans (soit 29% du montant initial de la trésorerie avec l’effet des intérêts composés).
La perte équivaut donc 1 à 2 salaires annuels d’employés à temps plein.
Il est donc essentiel d’optimiser la gestion de votre trésorerie. Discutons-en lors d’une consultation offerte : nous balayerons ensemble vos options.
Pour aller plus loin sur les sujets d’ingénierie financière, consultez les articles suivants :
Bonne lecture !
Avec l'inflation, laisser dormir sa trésorerie peut coûter cher à l'entreprise en termes de perte de pouvoir d'achat. Investir sa trésorerie permet de générer des rendements et de protéger, voire d'accroître, la valeur de la trésorerie face à l'inflation.
Les étapes clés incluent la définition de la poche de trésorerie excédentaire, la détermination des horizons de placement, et la définition d'une allocation d'actifs adaptée aux objectifs et au profil de risque de l'entreprise.
Parmi les produits recommandés figurent le contrat de capitalisation, le compte-titres, le crowdfunding immobilier, et l'usufruit temporaire immobilier, chacun offrant des avantages spécifiques en termes de rendement, de fiscalité, et de profil de risque.
Semblable à une assurance vie pour les individus, le contrat de capitalisation offre une fiscalité différée pour les entreprises, avec la possibilité d'investir dans des fonds euros garantissant le capital, et un horizon de placement moyen à long terme.
Le compte-titres offre un large univers d'investissement (actions, obligations, etc.) et est particulièrement adapté pour les placements à long terme. Il permet aussi l'accès à des stratégies d'investissement défensives.
N'hésitez pas à consulter notre article sur l'investissement en bourse avec le statut SASU
Le crowdfunding immobilier permet d'investir dans des projets immobiliers via des obligations, offrant des rendements attractifs pour un horizon de placement court à moyen terme, avec des tickets d'entrée relativement faibles.
Cette solution permet à une entreprise d'acheter l'usufruit de biens immobiliers pour une durée déterminée, générant des rendements attractifs sans acquérir la nue-propriété, avec des avantages fiscaux significatifs.
Chaque type de placement comporte des risques spécifiques, comme le risque de marché pour les comptes-titres, ou le risque de liquidité pour le crowdfunding immobilier. Il est crucial de diversifier ses placements et de bien comprendre chaque produit avant d'investir.
Noun Partners propose des consultations gratuites pour discuter des stratégies de placement de trésorerie adaptées à chaque entreprise.
Réserver une consultation peut être un excellent point de départ pour optimiser la gestion de votre trésorerie.
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