Cabinet de gestion de patrimoine indépendant

Malek Ziane, conseiller indépendant en gestion de patrimoine

Travailler avec un conseiller en gestion de patrimoine d’un cabinet expert en solutions financières, c’est chercher un partenaire de confiance pour vos projets en immobilier et vos objectifs financiers en France ou à Paris.

Les critères à valider avant de choisir un cabinet de conseil en gestion de patrimoine et un conseiller professionnel sont les suivants :

1. La confiance : votre conseiller est-il impartial, ou rémunéré sur les produits financiers qu’il propose au sein du cabinet ?
2. La relation humaine : est-ce que les membres de l'équipe vous semblent compétents et expérimentés ?
3. La compréhension de vos besoins : est-ce que le cabinet propose des solutions personnalisées à votre situation spécifique, ou les conseils sont génériques ?
4. Les références : quels sont les profils des clients accompagnés par ces professionnels ?

Personnellement, j’ai accompagné plus de 300 clients dans l’optimisation de leur stratégie patrimoniale grâce à l’expertise de notre équipe de conseillers en gestion de patrimoine.

J’applique des valeurs fortes au sein de notre cabinet :

1. Mettre les finances au service du personnel et des clients ;
2. Aligner mes intérêts avec ceux de nos clients ;
3. Ne jamais sortir de la “zone blanche” (sécurité totale) pour assurer la durabilité de vos placements.

Chacun de mes clients bénéficie d’une approche sur-mesure, personnalisée, grâce à l'accompagnement de nos experts en gestion de patrimoine.

Un aspect important à considérer lors du choix d'un conseiller en gestion de patrimoine est de vérifier s’il détient des certifications essentielles telles que CIF (Conseiller en Investissement Financier), COA (Courtier en Assurance), et COSBP (Courtier en Services Bancaires et de Paiement), qui garantissent sa capacité à gérer des transactions immobilières.

Enfin, je suis 100% indépendant : au sein de mon cabinet de conseil, je ne suis pas rémunéré via des commissions sur les produits financiers que je propose, contrairement à un Conseiller en Gestion de Patrimoine traditionnel ; je suis rémunéré à la mission avec une obligation de résultats.

Remboursement intégral de mes honoraires si votre retour sur investissement est inférieur à 3% dans notre cabinet.

Ce modèle unique, développé par notre cabinet, garantit un alignement total des intérêts entre notre équipe d’experts et nos clients !

En plus de cela, il est essentiel de rechercher un cabinet de conseil qui s'engage envers l'investissement responsable, offrant une approche globale et durable, avec des solutions personnalisées, de manière à rendre votre patrimoine non seulement profitable mais aussi soutenable sur le long terme.

Si vous souhaitez prendre contact et obtenir des conseils personnalisés sur votre situation patrimoniale, notre équipe de conseillers propose en ce moment quelques créneaux pour des consultations offertes, incluant un accompagnement complet par nos experts.

Un élément souvent négligé est la question des coûts cachés liés à la gestion de patrimoine par un cabinet de conseil. Il est crucial de s'assurer que votre conseiller vous fournit une transparence totale sur les honoraires et les éventuelles commissions associées aux produits financiers que nous proposons à nos clients.

J’ai hâte d’échanger avec vous et de vous présenter les solutions que notre cabinet d’experts peut vous offrir !

Pourquoi faire appel à un cabinet de gestion de patrimoine ?

Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine au sein d’un cabinet spécialisé a pour objectif de faire croître votre patrimoine net, c’est-à-dire l’actif auquel on soustrait le passif, en proposant des solutions adaptées à vos projets de vie.

Préparer votre retraite

C’est d’actualité : le système de retraite s’effrite. Il est nécessaire de préparer sa retraite le plus tôt possible grâce aux conseils de nos experts en gestion de patrimoine.

L’objectif peut être de prendre une retraite anticipée grâce à une stratégie de placements efficaces, ou simplement d’augmenter son futur niveau de vie à la retraite grâce aux solutions proposées par notre cabinet.

Pour cela, un gestionnaire de patrimoine expert va définir une stratégie d’investissement personnalisée qui a pour but de générer des revenus futurs additionnels pour atteindre vos objectifs financiers.

Cette stratégie personnalisée pourra inclure :

• Des investissements immobiliers (voir mon guide sur l’investissement immobilier locatif) ;
• Des placements boursiers ;
• Des investissements alternatifs ;
• Des économies d’impôts grâce à nos conseils en fiscalité.

La stratégie d’investissement personnalisée dépendra de vos revenus actuels, de votre situation financière, et de vos objectifs de revenus futurs pour optimiser votre patrimoine.

Sécuriser votre famille

Un autre objectif peut être de sécuriser ses proches, son conjoint, ses enfants, en mettant en place des solutions d’assurance adaptées.

Pour cela, il faut anticiper et préparer sa succession avec les conseils de professionnels, afin de s’assurer que le patrimoine constitué soit transmis efficacement à ses héritiers et ne soit pas grevé par les impôts et droits de succession.

Il peut également être intéressant de souscrire à diverses assurances proposées par notre cabinet, afin d’éviter les risques liés à de potentiels accidents de la vie (santé, perte de source de revenus)...

Le rôle d’un bon gestionnaire de patrimoine et de notre cabinet est d’anticiper ces enjeux pour servir au mieux l’intérêt de nos clients grâce à notre expertise.

Réduire vos impôts

En France, la pression fiscale est souvent décrite comme élevée, ce qui souligne l'importance d'une gestion patrimoniale efficace par des experts pour optimiser sa fiscalité.

Cependant, il existe de nombreux dispositifs et solutions de défiscalisation permettant d'optimiser la fiscalité, grâce aux conseils personnalisés de votre gestionnaire de patrimoine et aux experts de notre cabinet, ou de pratiquer la défiscalisation.

Un gestionnaire de patrimoine impartial et professionnel doit être capable de recommander ces dispositifs de défiscalisation et d’optimisation fiscale lorsqu’ils servent l' objectif final de ses clients.

L’erreur à éviter : suivre les conseils d'un conseiller en gestion de patrimoine non indépendant, qui perçoit des commissions uniquement sur les dispositifs qu’il recommande, compromettant ainsi l'objectivité des solutions proposées.

En effet, réduire ses impôts grâce à une optimisation fiscale bien pensée par nos experts n’est avantageux que lorsque cela ne compromet pas le rendement net de l’investissement.

Personnellement, en tant que conseiller en gestion de patrimoine indépendant au sein de notre cabinet, je veille systématiquement à optimiser la situation fiscale de mes clients grâce à des solutions personnalisées… Cependant, je ne reçois aucune commission sur les investissements et dispositifs que je recommande ! Cette approche de gestion patrimoniale assure un alignement total des intérêts entre notre équipe et nos clients.

Outre ces méthodes, les opportunités de défiscalisation proposées par notre cabinet de conseillers en gestion de patrimoine peuvent inclure des investissements dans des projets immobiliers régis par de nouvelles régulations innovantes, telles que l'accent sur les solutions de défiscalisation basées sur la réduction d'impôts via des investissements responsables et durables.

Augmenter votre patrimoine

Enfin, le corollaire de l’ensemble de ces objectifs est qu’une bonne gestion de patrimoine, assurée par notre cabinet d’experts, a souvent pour effet d’augmenter la valeur de votre patrimoine net.

Cela passe par une stratégie d’investissement bien ficelée, élaborée par nos experts, avec un risque maîtrisé, qui optimise le rendement net d’impôts et a pour finalité de financer l’un de vos projets de vie : retraite, revenu complémentaire, voyage, transmission de patrimoine ou événements particuliers !

Comment faire pour gérer son patrimoine ?

La bonne gestion d’un patrimoine commence par l’établissement d’un bilan patrimonial, réalisé par un cabinet de gestion de patrimoine professionnel et nos experts.

Le bilan patrimonial, réalisé par des experts en gestion de patrimoine de notre cabinet, consiste à dresser l’inventaire de vos actifs (matériels et immobiliers) et de vos passifs, afin de proposer des solutions adaptées à votre situation financière.

Ce bilan intègre également une projection stratégique réalisée par nos experts : il prend en compte vos revenus et charges futurs, afin d’estimer ce que pourra devenir votre patrimoine dans 5, 10, 20, ou 40 ans...

Vous pouvez débuter par faire ce bilan vous-même, ou faire appel à un spécialiste de notre cabinet ou à un conseiller en gestion de patrimoine pour avoir l’assurance de ne rien omettre et bénéficier de notre expertise.

Pour cela, notre cabinet propose par exemple des créneaux pour des consultations offertes en gestion patrimoniale… Que vous pouvez réserver dès aujourd’hui pour bénéficier de nos solutions personnalisées !

Une fois ce bilan patrimonial établi par votre gestionnaire de patrimoine expert, vous pouvez commencer à simuler de nouvelles projections :

• Quelle serait l'issue si vous épargniez 10, 20, 30% de plus chaque mois pour atteindre vos objectifs financiers ?
• Quels rendements pouvez-vous espérer atteindre avec cette épargne et ces placements proposés par nos experts ?
• Quelle stratégie de gestion utiliser pour optimiser ce rendement et sécuriser vos actifs ?
• Comment transmettrez-vous ce patrimoine de manière efficace et optimisée avec notre accompagnement ?

Tout cela implique cependant de posséder des connaissances approfondies en matière d’investissement, de finances, de fiscalité et de droit, ou de bénéficier des conseils d'experts en gestion de patrimoine au sein de notre cabinet.

C’est pourquoi la plupart des personnes sérieuses quant à leur stratégie patrimoniale se tournent vers un conseiller en gestion de patrimoine ou un cabinet spécialisé offrant des solutions sur mesure.

Faut-il faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?

Les 6 étapes pour faire fructifier son patrimoine, proposées par nos experts, sont claires dans les grandes lignes.

Mais dans la réalité, il existe une infinité d’options et de pièges à éviter lorsque l’on souhaite investir et gérer son patrimoine, ce qui nécessite l’accompagnement de conseillers experts.

Lorsque l’on gère ses tracas du quotidien, son travail, sa vie de famille… il est difficile d’optimiser de manière efficace son patrimoine sans l’accompagnement de notre équipe de conseillers.

C’est pourquoi de nombreuses familles font appel à un cabinet de gestion en patrimoine professionnel pour bénéficier de solutions personnalisées et de conseils d’experts.

L’accompagnement par un conseiller expert de notre cabinet a pour avantage de supprimer le coût de l’inaction (ne pas investir revient à perdre de l’argent) et d'éviter les coûts des erreurs communes (mal investir, c’est également perdre de l’argent).

Dès que vous êtes en mesure d’épargner plusieurs centaines d’euros chaque mois, il est opportun de rencontrer un gestionnaire de patrimoine de notre cabinet pour faire le point sur votre situation et découvrir les opportunités de placements adaptées.

Faut-il avoir un grand patrimoine pour faire appel à un conseiller en gestion ?

Contrairement à une idée reçue, les plus fortunés ne sont pas les seuls à se faire accompagner par un cabinet de gestion de patrimoine. N’importe quel professionnel ou particulier peut faire appel à un gestionnaire de patrimoine. Un cabinet de conseil en patrimoine indépendant comme Noun Partners s’adresse aux :

• Entrepreneur
• Freelances
• Professions libérales
• Solopreneurs
• Dirigeant de TPE - PME - ETI

Quel que soient vos revenus et votre patrimoine, Noun Partners vous accompagne avec des solutions personnalisées pour :

• Réduire vos impôts en mettant en place une stratégie d’optimisation fiscale avec l’aide de nos experts.
• Investir dans l’immobilier locatif avec les conseils de nos spécialistes en immobilier.
• Préparer votre retraite en vous conseillant sur les meilleurs placements adaptés à vos objectifs.
• La mise en place d’une stratégie efficace pour préparer votre succession et limiter le poids fiscal qui pèse sur vos héritiers grâce à une transmission optimisée.

Exemple d’optimisation fiscale réalisée par Noun Partners

Sébastien, client de notre cabinet, a créé une société de conseil en communication et influence il y a 12 ans. Il a 45 ans, est marié et a un enfant.

Lorsqu’il me contacte, Sébastien s’interroge sur la répartition de sa rémunération afin d’optimiser sa fiscalité. La pression fiscale est importante.

Sébastien, en tant que client de notre cabinet, se verse 80k€ de salaire brut annuel et 120k€ de dividendes nets.

Soit un coût total pour la société de 342k€.

Après cotisations sociales, impôt sur les sociétés, flat tax et impôt sur le revenu, il lui reste 169k€ (49k€ de salaires et 120k€ de dividendes, soit 49 % nets dans sa poche), grâce à une stratégie fiscale optimisée par notre cabinet.

1 - La holding détient la société de conseil et est nommée dirigeante de celle-ci, facilitant la transmission des actifs.

2 - La holding est rémunérée par son mandat de président de la société de conseil, optimisant ainsi sa fiscalité.

3 - Sébastien est rémunéré par la holding, selon une stratégie de gestion de patrimoine optimisée.

Comme ces montages sont scrutés par l’administration fiscale, notre expertise veille à respecter les règles :

Les services soumis à la convention de management fees par notre cabinet :

• sont dans l’intérêt de la société de conseil ;
• sont effectivement rendus et documentés avec des justificatifs extra-comptables ;
• ne peuvent pas être effectués par les ressources internes de la société de conseil ;
• sont facturés à prix raisonnable, de manière non excessive, ni à perte.

Grâce à ce montage optimisé par notre expertise en gestion de patrimoine, Sébastien perçoit désormais 195k€ nets annuels, soit 57 % nets dans la poche, représentant 26k€ de plus chaque année.

Il est serein, car le montage est sécurisé. Il n’y a pas de risque de pénalité fiscale, de condamnation civile ou pénale.

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