J'ai encore accompagné un dirigeant qui perdait 109k€ par an. En 10 ans d'entrepreneuriat, personne ne l'avait conseillé à la fois sur sa situation pro et perso.

L’exemple parfait pour illustrer qu'une approche purement "pro" est limitante :

Contexte : les problèmes à régler.

Philippe a créé une société de conseil.

II est marié, a 2 enfants et commence à préparer sa retraite.

Lorsqu'il m'a contacté, Philippe se versait une rémunération de :

• 144k€ brut en salaire annuel.
• 120k€ en dividendes, en fin d’année.

Total : 264k€ par an... Le rêve ?

Calculons les retenues :

• 59k€ de cotisations sociales sur salaire ;
• 40k€ d'impôts sur les sociétés avant versement des dividendes.
• 36k€ de flat taxe sur les dividendes ;
• 23k€ d'impôts sur le revenu ;

Résultat : net d’impôt, Philippe ne conserve “que” 173k€ (soit 48% du montant payé par son entreprise).

Réponse à la problématique (et résultats) :

Actions immédiates :

1. On ajuste la répartition salaire/dividendes.
2. On crée une holding pour les investissements
3. On active l’épargne salariale du dirigeant

Gain net dans la poche de Philippe : +44.8k€ par an.

Mais on ne s'arrête pas là, je jette ensuite un coup d’œil à son patrimoine.

Et les ajustements possibles sont nombreux :

1. Optimisation des contrats d'assurance-vie (frais et rendement) : +23 500€ par an.
2. Modification du régime fiscal des investissements locatifs : +8 800€ par an.
3. Renégociation sur le coût des assurances emprunteur : +4 100€ par an.

Gain total : +36 400€ par an.

Bonus : on optimise la gestion et le placement de sa trésorerie : +28k€ par an.

Gain total : 109 200€ de gains annuels pour Philippe et sa société.

Ces gains n'auraient pas été possibles sans combiner une approche pro et perso. C'est pourquoi depuis 5 ans, j'ai mis en place cette méthodologie pour mes clients, avec un ROI x22 en moyenne.