J’ai encore accompagné un entrepreneur qui a failli perdre 380 k€/an sur le placement de son cash out à cause des surcouches de frais des banques privées.

Contexte : Simon vient de vendre son entreprise après 15 ans d’activité.

Il a 14 millions d’euros à placer pour préparer sa retraite.

Lorsque j’échange avec lui pour la première fois, il me présente les offres des banques privées. Les frais sont répartis comme ceci :

• Frais de gestion du contrat : 0.60 % / an
• Frais de gestion sous mandat : 0.70 % / an
• Fonds dédiés : 0.90 % / an
• Supports chargés en frais : 1 % / an

Performance annuelle : 5 %, à cause de fonds maisons bancaires chargés en frais et superposition de frais.

Total des frais annuels cumulés : 3.2 % / an soit 448k€ de frais par an (3.2 % x 14M€).

Étant rémunéré en honoraires, je ne prends aucun frais de gestion. Je choisis également les placements selon leurs performances.

Voici ma proposition :

• Frais de gestion du contrat : 0.48 % / an
• Frais de gestion sous mandat : 0 % / an ⇒ supprimés !
• Fonds dédiés : 0 % / an ⇒ supprimés !
• Supports chargés en frais : 0 % / an (par rapport à ceux qu'il avait, il reste très peu de frais sur les ETF sélectionnés et fonds cleanshare)⇒ supprimés !

Performance annuelle : 7 %, grâce à des fonds sélectionnés sans frais et selon performance.

Total des frais annuels cumulés : 0.48 % / an soit 67 k€/an (0.48 % x 14M€).

Économies totales : 381k€/an.

Avec les intérêts composés, dans 20 ans, l’écart s’élèvera à 18M€.

Depuis 5 ans, j'ai accompagné une quinzaine de dirigeants comme ce client à réinvestir leur cash-out sans subir de surcouches de frais.