Conseiller en gestion de patrimoine spécialisé en retraite des indépendants

Cet article s’adresse aux dirigeants et entrepreneurs qui souhaitent optimiser leur retraite :

• Dirigeants de TPE et PME qui réalisent plus d’1 million d’euros de CA ;
• Entrepreneurs et fondateurs d’entreprises à fortes marges et CA récurrent (SaaS, services) ;
• Solopreneurs et professionnels libéraux qui réalisent plus de 100 000€ de CA annuel.

Noun Partners : au cours des 3 dernières années, nous avons accompagné plus de 120 dirigeants dans la mise en place de leur stratégie de rémunération : nos clients gagnent en moyenne 32 000€ par an (+35%), et jusqu’à 78 000€ par an (+68%).

Dans cet article : l’essentiel de ce que vous devez savoir si vous souhaitez optimiser votre rémunération, et si vous vous questionnez sur la rémunération du dirigeant de SAS (ou SASU).

Si vous souhaitez optimiser votre retraite et rémunération de dirigeant, vous êtes probablement dans l’une des situations suivantes :

1. Situation 1 : votre activité commence à décoller et vous avez besoin d’optimiser votre rémunération et votre retraite pour atteindre 65 à 70% d’efficacité fiscale et sociale (sur 100€ de coût pour l’entreprise, 70€ vous reviennent après impôt) ;
2. Situation 2 : vous avez longtemps essayé de compenser une imposition de 50 à 70% par une augmentation de CA, mais la course est infinie…
3. Situation 3 : vous vous êtes déjà renseigné, mais n’avez pas de réponse claire sur le meilleur statut à choisir pour optimiser votre imposition et votre retraite en fonction de vos considérations particulières (entreprise, famille, patrimoine…)

Vous allez le voir dans nos simulations : 6% à 15% de la rémunération brute (soit des dizaines de milliers d’euros) peuvent partir en impôts à cause d’une mauvaise stratégie.

Ce n’est pas étonnant : la rémunération du dirigeant selon les statuts (SAS ou SARL, SASU ou EURL, salaire ou dividendes) est un casse-tête !

Vous êtes dans une situation complexe :

1. Vous devez identifier quelles contraintes et avantages de chaque statut ;

2. Vous devez comprendre comment estimer votre revenu net dans chaque scénario ;

3. Vous devez intégrer chaque scénario avec votre situation personnelle (entreprise, situation familiale…)

Les experts-comptables et avocats ont leurs habitudes (et frais associés), et seront rarement capables de présenter la solution optimale dans 100% des cas particuliers.

Chez Noun Partners, nous avons accompagné plus de 120 dirigeants et entrepreneurs dans l’optimisation de leur rémunération au cours des 3 dernières années, pour un gain annuel moyen de 32 000€.

Avec plus de 30 000€ supplémentaires chaque année, nos clients sont en mesure de :

• Lever de 300 à 500 000€ supplémentaires (en dette) pour leurs investissements immobiliers ;
• Investir 10 à 30 000€ dans des placements financiers : avec les intérêts composés, cette somme sera doublée voire quadruplée sur 20 ans ;
• Améliorer leur niveau de vie, payer les études de leurs enfants, partir en voyage…

Nous vous encourageons donc à lire attentivement cet article pour comprendre comment vous pouvez également optimiser votre rémunération.

Notre objectif ?

Faire en sorte que vous ressortiez avec toutes les clés pour prendre des décisions éclairées.

Vous aurez une très bonne idée du schéma fiscal le plus avantageux pour vous.

Et si vous avez besoin de plus d’informations : notre cabinet est à votre disposition.

Patrimoine, prévoyance et retraite sont au cœur des préoccupations des indépendants.

Vous êtes confrontés à des risques financiers et patrimoniaux importants sans bénéficier des mêmes garanties en matière de revenus, de niveaux de retraite ou de passif que les salariés ou fonctionnaires.

Vous êtes également confrontés aux enjeux spécifiques relatifs à la répartition entre patrimoine professionnelle et patrimoine personnel ainsi qu’à leur transmission.

Bien préparer votre retraite est donc un enjeu majeur où seul un conseiller en gestion de patrimoine spécialisé peut vous aider.

Quel est son rôle ?

Quelles plus-values peut-il vous apporter ? Dans quel contexte ?

Nous vous apportons toutes les réponses.

Qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine spécialisé en retraite des indépendants ?

Sécuriser ses biens, protéger ses proches et son entreprise, préparer sa retraite sont des préoccupations légitimes.

Il existe également des problèmes financiers, juridiques et fiscaux complexes qui ne peuvent être facilement résolus sans l'aide d'un professionnel.

Anticiper les difficultés financières, les pertes de vie, la retraite et les risques de transfert d'entreprise nécessite des décisions et des pratiques d'arbitrage pas toujours faciles à maîtriser en termes d'efficacité et de régularisation fiscale.

Un conseiller en gestion de patrimoine spécialisé en retraite des indépendants est à vos côtés pour :

• analyser avec vous votre situation
• conseiller et élaborer une stratégie patrimoniale, de prévoyance et de préparation à la retraite correspondant à vos objectifs
  

C’est un expert qui s’est spécialisé dans le régime des indépendants et qui connaît donc parfaitement votre situation, quelle que soit votre activité.

Son but est de faire fructifier votre patrimoine.

Si vous souhaitez obtenir des conseils 100 % personnalisés sur votre situation le conseiller en gestion de patrimoine est le professionnel qu’il vous faut en tant qu’indépendant.

Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine spécialisé en retraite des indépendants ?

Raison 1 : il s'est spécialisé en retraite des indépendants

Que vous soyez agriculteur, commerçant, artisan, profession libérale ou autre indépendant, votre patrimoine est essentiellement constitué de parts sociales ou d’actions dans votre entreprise et le cas échéant d'autres actifs (immobilier, financier, etc.).

Dans ce contexte, la protection des actifs est primordiale pour limiter les risques et optimiser les actifs.

Cependant, lorsque de nombreux enjeux sont à prendre en compte (sécurisation des revenus futurs,

protection des héritages familiaux, etc.), il n'est pas toujours évident de savoir quelle stratégie de patrimoine est la mieux adaptée à votre situation, vos besoins et vos projets.

Quelle stratégie choisir ?

Quels sont les effets fiscaux de mon choix ?

Quelles sont les solutions pour protéger mon patrimoine personnel et transmettre mon patrimoine professionnel ?

Le conseiller en gestion de patrimoine vous apporte toutes les réponses à ces questions, car il a fait de la retraite des indépendants sa spécialité.

Il en maîtrise tous les rouages en s’adaptant à votre situation.

Il est capable d'anticiper et de prendre les bonnes décisions d'épargne et d'investissement.

Raison 2 : il a déjà certainement eu à faire à une situation comme la vôtre

De nombreux indépendants font face aux mêmes interrogations et aux mêmes problématiques pour bien préparer leur retraite.

Que vous vouliez investir dans l’immobilier, transmettre votre patrimoine, réaliser des économies d’impôts, réaliser des placements financiers rentables, vous assurer une retraite complémentaire, il a forcément rencontré une situation semblable à la vôtre.

Fort de cette expérience, il connaît la solution qui est faite pour vous, et ce, quelle que soit votre domaine d’activité. Il sait donc rapidement vous accompagner pour :

• L’élaboration précise du bilan pour identifier toutes les composantes de votre patrimoine (actions, actifs immobiliers, actifs financiers, etc.).
• La structure du patrimoine, ses performances et son potentiel d'analyse : rentabilité des investissements, répartition des revenus, etc.
• Définir vos besoins, vos attentes et votre projet de vie (complément de revenus pour la retraite, transmission de votre d'entreprise, etc.)
• Faire le point sur la situation (patrimoniale, fiscale, juridique, etc.) pour déterminer les risques et les options d'optimisation (optimisation fiscale, sélection de supports d'investissement, etc.).
• Élaborer une stratégie qui protège votre héritage et qui répond à vos objectifs.

Raison 3 : il connaît les outils les plus adaptés à votre situation

Il est important de diversifier vos placements pour financer votre retraite.

A savoir qu’il faut au moins 20 ans pour constituer suffisamment d'épargne solide à ce stade de la vie.

Idéalement, les investissements dans la pierre le plus tôt possible est la solution pour vous assurer un complément de revenu constant et de belles plus-values à la revente.

À partir de 50 ans, il peut être judicieux de convertir des actifs immobiliers en instruments financiers.

Quelle que soit la stratégie que vous choisissez pour financer votre retraite, le conseiller en gestion de patrimoine spécialisé en retraite des indépendants connaît l’ensemble des produits et outils qui correspondent à votre situation.

Pour financer votre retraite, il peut opter, par exemple, pour :

• l'assurance-vie : qui vous permet d'accumuler un capital, qui lui-même rapporte des intérêts.

Ce contrat permet de préparer votre retraite ou le transmettre à vos proches.

Ce produit offre certains avantages fiscaux qui ne peuvent être ignorés.

• le Plan d'Épargne Retraite (PER) : qui vise à consolider les plans d'épargne existants. Depuis octobre 2020, le PER remplace intégralement le PERP, le PERCO, la loi Madelin et l'article 83.

Si vous possédez un contrat de retraite loi Madelin ou Perco le conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à le transférer vers un PER et vous conseiller sur la pertinence de cette opération.

Raison 4 : il peut vous faire économiser énormément pour votre retraite

Aujourd’hui, 70 % des Français estiment que leurs revenus au moment de leur retraite seront insuffisants pour vivre correctement.

Pour bien préparer sa retraite, il n’existe donc pas d’âge, et surtout en tant qu’indépendant.

Plus vous commencez tôt, plus les économies réalisées et les placements que vous aurez effectué vous apporteront une retraite confortable.

Et peut-être faites-vous partie de ces contribuables indépendants qui paient une grosse somme d'impôts chaque année.

Dans ce cadre, un conseiller en gestion de patrimoine spécialisé en retraite des indépendants sait comment réduire considérablement vos impôts par le biais de solutions souvent peu connues.

Ces substantielles économies que vous réalisez peuvent vous servir à :

• faire fructifier votre patrimoine,
• investir dans l’immobilier ou dans des placements financiers les plus adaptés à votre situation

Raison 5 : il peut vous accompagner également au moment de votre retraite

Préparer votre retraite et l’anticiper sont primordiales, être accompagné au moment de votre retraite est essentielle.

En effet, le passage à la retraite est un événement clé, un changement de vie personnel et professionnel.

Les économies que vous avez réalisées ont besoin d’être fructifiées.

Concrètement, vous pouvez investir une partie de votre épargne dans des domaines d'activité bien précis tels que les obligations, actions, autres produits financiers ou encore l'immobilier pour réaliser des plus-values et les réinvestir.

Quel est le but ? Vous profitez d'incitations fiscales spécifiques et vous faites travailler votre argent.

Mais développer une stratégie patrimoniale réussie, au moment de votre retraite, n'est pas à la portée de tout le monde.

Dans ce cas, l'accompagnement d'un conseiller en gestion de patrimoine spécialisé en retraite des indépendants s'avère nécessaire.