Gestion de Patrimoine : le guide complet qui rassemble ce que vous devez savoir !

La gestion de patrimoine, ce n’est pas une opération à la portée de tout le monde. Certaines personnes ne connaissent même pas les tâches à effectuer ainsi que les compétences et les qualités à avoir. Il faut dire qu’elles sont plutôt techniques et qu’elles peuvent être décourageantes.

‍

D’une manière simple, le concept est de chercher des solutions d’investissements financiers et immobiliers. Pour cela, il y a des démarches spécifiques à faire. Actuellement, plusieurs sociétés spécialisées en gestion de patrimoine sont disponibles en France. Nous vous invitons à lire ce guide pour bien comprendre le métier.

‍

La gestion de patrimoine : définition

‍

La gestion de patrimoine ne se résume pas à gérer des actifs immobiliers. En effet, le secteur réunit plusieurs activités. Un expert en gestion de patrimoine peut par exemple donner des conseils en matière d’investissement financier, s’occuper des transactions immobilières, jouer l’intermédiaire entre son client et la banque ou encore gérer les contrats de retraite et de prévoyance.

‍

Il est tout aussi important de souligner qu’un professionnel en gestion de patrimoine n’est pas une simple société de gestion. Cette dernière se charge uniquement de la gestion des portefeuilles des particuliers qui investissent en bourse.

‍

‍

Ce qu’est le patrimoine

‍

Avant de parler de la gestion de patrimoine, vous devez d’abord comprendre ce qu’est le patrimoine.

‍

Le patrimoine désigne l’ensemble des biens qui vous appartiennent, qu’ils soient matériels ou non. Il peut s’agir de propriétés foncières ou immobilières comme un terrain ou un immeuble, de biens professionnels comme des fonds de commerce ou des parts de SCM ou encore des objets d’arts ou de collection.  

‍

Les droits d’auteurs, les droits d’usufruit et les inventions brevetées figurent aussi sur la liste des biens qui peuvent constituer un patrimoine. Il faut ajouter au lot les placements financiers comme les actions, les obligations, les comptes titres ainsi que les épargnes.

‍

Enfin, vos véhicules, vos meubles et tous les équipements dans votre habitat font aussi partie de votre patrimoine. Il est à noter que tous ces biens sont à considérer comme vos actifs.

‍

Différence entre patrimoine et épargne

L’épargne est une sorte de placement qui évolue en fonction des fluctuations des marchés financiers et immobiliers. Ainsi, elle pourrait bien influencer votre patrimoine. En cas de bénéfice par exemple, une optimisation du patrimoine est garantie.

‍

En revanche, en cas de perte, une baisse de la valeur du patrimoine est inévitable.

‍

D’une manière plus pratique, l’épargne représente votre économie. Sa valeur évolue en fonction de la situation économique. En revanche, le patrimoine représente un capital ou une richesse.

‍

Les prestations d’un spécialiste en gestion de patrimoine

‍

Un expert en gestion de patrimoine est une entreprise qui propose une grande variété de services adressés aux investisseurs. Ses prestations sont classées en 4 catégories. Découvrez lesquelles.

‍

L’audit patrimonial

‍

C’est l’offre basique d’un cabinet en gestion de patrimoine. Elle consiste en premier lieu à faire un état des lieux du patrimoine du client, c’est-à-dire ses actifs. L’évaluation de ses ressources, de ses dettes ainsi que de sa situation familiale et professionnelle est aussi au programme.

‍

Ce sont des informations importantes qui permettent au spécialiste en gestion de patrimoine de bien connaître le profil de son client. Elles sont aussi indispensables dans l’évaluation des objectifs de ce dernier.

‍

L’audit patrimonial est donc une sorte de diagnostic grâce auquel, le conseiller aura une idée plus précise sur la situation financière de son client. Cela lui permet d’identifier les placements qui convient à ce dernier.

‍

L’ingénierie patrimoniale

‍

C’est une autre formule proposée par le cabinet en gestion de patrimoine. Elle touche différents domaines comme le notariat, la fiscalité, l’immobilier ou encore le notariat. Le conseiller chargé de cette opération a pour mission d’étudier le profil de l’investisseur afin de lui présenter des solutions de placement et de défiscalisation avantageuses.

‍

L’architecture ouverte

‍

Avec cette offre, le cabinet en gestion de patrimoine vous aide à diversifier vos placements. En effet, il vous oriente vers différents supports, au lieu de placer tout votre patrimoine au même endroit. Le gestionnaire va donc collaborer avec de nombreux organismes financiers et des sociétés de gestion spécialisées comme les SICAV et les FCP. Grâce à son intervention, vous pourrez accéder à différents types d’actifs.

‍

La gestion déléguée

Cette offre du cabinet en gestion de patrimoine est adressée aux investisseurs qui ne peuvent pas ou qui ne veulent pas prendre en charge les démarches liées aux placements. Ils peuvent par exemple confier à l’établissement la gestion et le suivi de son contrat d’assurance vie, leur plan d’épargne en actions, compte-titres ou encore Plan Epargne Retraite.

‍

Fonctionnement d’un professionnel en gestion de patrimoine

‍

Dans le but de faire fructifier leurs actifs, un investisseur décide souvent de recourir au service d’un professionnel. Il peut s’agir d’une entreprise, d’un cabinet indépendant ou d’un conseiller.

‍

Le statut de l’expert en gestion de patrimoine

‍

Appelé aussi « conseiller en gestion de patrimoine », le gestionnaire de patrimoine peut avoir différents statuts.  Si c’est un travailleur indépendant ou le propriétaire d’un cabinet de conseil, il exerce une profession libérale.

‍

En revanche, un conseiller qui travaille au sein d’un établissement financier comme une compagnie d’assurance ou une banque est un simple salarié. Il peut aussi être un notaire, un expert-comptable ou encore un courtier en assurance.

‍

Il est important de souligner que pour un professionnel ou une chef d’entreprise, le mieux est de s’adresser à une banque privée ou un expert en gestion de fortune. Il faut dire que gérer le patrimoine d’un particulier et de gros capitaux n’est pas le même.

‍

Son mode de fonctionnement

‍

Un gestionnaire de patrimoine, peu importe son statut, doit avoir un mode d’intervention bien élaboré. En général, il comprend trois étapes. Tout débute par l’analyse du patrimoine du client.

‍

Lors de ce diagnostic, le gestionnaire de patrimoine prend en compte la situation familiale de son client, son niveau de revenus et son métier ainsi que sa situation économique. Cette dernière est évaluée en fonction du patrimoine de l’investisseur.

‍

A partir des informations collectées, le professionnel en gestion de patrimoine pourra établir le profil de son client. S’agit-il d’un investisseur équilibré, dynamique ou encore prudent ? Autrement dit, le gestionnaire de patrimoine va bien connaître son client, ses objectifs ainsi que ses attentes en matière de rentabilité.

‍

Le professionnel doit ensuite se mettre à la recherche des solutions de placements et d’investissements qui correspondent à son client. Pour cela, il doit tenir compte plusieurs critères, dont les plus importants sont : le risque, la rentabilité ainsi que la facilité de transmission du patrimoine. Le gestionnaire est tenu de présenter plusieurs options à son client.

‍

Les démarches à faire pour devenir un gestionnaire de patrimoine

‍

Voulez-vous exercer le métier de conseiller en gestion de patrimoine (CGP) ? Vous devez suivre une formation adéquate, car la profession exige plusieurs compétences. Il faut avoir une expertise en matière de conseil, de marketing et de finance.

‍

Quel est le diplôme requis ? Pour devenir un gestionnaire de patrimoine, vous devrez avoir un master ou un MBA en banque, assurance, finance, sciences économiques ou gestion du patrimoine. Un CGP doit également avoir des connaissances juridiques approfondies. L’idéal, c’est d’avoir plusieurs spécialités, ce qui vous permettra d’offrir  des prestations complètes à vos clients.

‍

Actuellement, plusieurs grandes écoles et instituts offrent des formations en matière de gestion de patrimoine. Mais si vous préférez suivre le cursus traditionnel, vous n’avez qu’à opter pour la filière économie au sein d’une grande école de commerce ou de gestion ou à l’Université. Plus tard, vous pourrez enrichir vos compétences en prenant des cours de droit et de fiscalité.

‍

Certaines formations incluent un stage ou un contrat d’apprentissage au sein d’un établissement financier. Elles sont à privilégier, car elles vous permettent de découvrir le métier et mettre en pratique vos acquis.

‍

Qu’en est-il des qualités d’un bon CGP ?

‍

Avant tout, un bon conseiller en gestion de patrimoine se concentre uniquement sur les besoins réels de son client. Il ne doit en aucun cas émettre de jugement. Sa seule préoccupation, c’est  de présenter à ce dernier des solutions de placement personnalisées et performantes qui pourraient agrandir son patrimoine.

‍

Tout cela demande évidemment une bonne capacité d’analyse et de synthèse. Il faut aussi être un bon conseiller. Autrement dit, vous devez être capable de présenter de bons arguments afin que le client puisse se fier à vos conseils.

‍

Il faut ajouter sur la liste des qualités nécessaires à un bon CGP, le sens des relations humaines. C’est un atout indispensable puisqu’un gestionnaire de patrimoine collabore étroitement et directement avec son client. Les deux parties doivent rester en contact. Ainsi, le CGP doit être en mesure d’établir une relation de confiance avec son client.

‍

Le salaire d’un gestionnaire de patrimoine

Il dépend pratiquement de l’expérience, du statut choisi et de la notoriété du conseiller en gestion de patrimoine. En général, un débutant peut gagner entre 30.000 et 35.000 euros par an. En revanche, un conseiller sénior pourrait avoir un salaire annuel situé entre 45.000 et 70.000 euros.

‍

Les avantages de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine

‍

Que vous soyez un particulier ou un professionnel et peu importe la valeur de votre patrimoine, le recours à un conseiller en gestion de patrimoine est une sage décision. Nous allons vous présenter les avantages de faire appel à ce professionnel.

‍

Bien connaître les solutions d’investissement possibles

‍

Nombreux sont les particuliers qui ne connaissent même pas les placements qui leur sont accessibles en fonction de leur patrimoine. Il faut dire que le choix est large en ce qui concerne les produits financiers et d’épargne disponibles.

‍

La prise de décision ne dépend pas uniquement de la valeur de votre patrimoine. Vous devez aussi tenir compte de votre profil. Pour couronner le tout, vous avez intérêt à bien connaître les atouts et les risques de chaque type de placement.

‍

En faisant appel à un conseiller en gestion de patrimoine, un investisseur va bénéficier d’un conseil personnalisé. En effet, le professionnel peut le guider à identifier ses objectifs et les moyens de les atteindre. Cela lui permet de tirer profit de ses placements et d’accroître la valeur de son patrimoine.

‍

Se défaire d’une opération difficile

‍

Recourir au service d’un gestionnaire de patrimoine, c’est aussi se défaire d’une opération complexe. Comme nous l’avons présenté depuis le début, la gestion de patrimoine englobe plusieurs tâches. Celles-ci concernent plusieurs domaines techniques, notamment l’économie, la finance, la fiscalité et le droit.

‍

Pour un particulier, il est impossible de s’occuper d’une telle opération correctement. Si vous êtes un autodidacte, vous pourrez essayer de vous former et de vous documenter. Mais vous n’aurez pas le temps de tout faire puisque vous devez également gérer votre vie personnelle.

‍

Vous devez aussi savoir qu’avoir un patrimoine peut engendrer d’autres responsabilités qui dépassent vos compétences. A titre d’exemple, vous devez gérer la fiscalité lors d’une transmission d’héritage. Pour éviter le surendettement ou pour faciliter le remboursement de vos dettes, vous devez également faire un rachat de crédit. C’est une démarche financière plutôt complexe qui exige une bonne capacité de négociation.

‍

Pour toutes ces raisons, nous vous conseillons de confier la gestion de votre patrimoine à un expert. Non seulement, ce dernier va vous aider à bien gérer vos actifs, mais aussi à gérer vos dettes et à assurer leur remboursement sans diminuer votre capital.

‍

Bénéficier d’un avantage fiscal

‍

La plupart des investisseurs, notamment les débutants, ne savent pas qu’il existe plus de 474 niches fiscales disponibles en France. Pourtant, ces dispositifs permettent d’optimiser le rendement des investissements. A titre d’exemple, investir avec la loi Pinel est un moyen de réduire considérablement son impôt.

‍

Ainsi, si vous voulez investir tout en profitant d’une optimisation fiscale, nous vous invitons à faire appel à un gestionnaire de patrimoine. Ce dernier possède des connaissances en fiscalité. Il connaît les dispositifs de défiscalisation qui correspondent à vos projets d’investissements et votre situation financière.

Bénéficier d'une stratégie patrimoniale

‍

Chaque année, de nombreux Français se lancent dans le monde de l’investissement.

‍

Concrètement, il s’agit alors de consacrer une partie de son épargne pour investir dans un domaine d’activité bien précis, tel que les actions, les obligations, les cryptomonnaies, l’or, le private equity ou l’immobilier, pour percevoir des plus-values sur le court, moyen ou long terme.

‍

L’objectif ? Profiter de certains avantages fiscaux, faire « travailler » son argent, identifier des gisements d'économies (costkilling) et de gains sur votre patrimoine, dégager de belles plus-values… pour ensuite les réinvestir. Pourtant, développer une stratégie patrimoniale gagnante n’est pas à la portée de tous… loin de là.

‍

Se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine indépendant peut alors se révéler indispensable. Mais encore faut-il correctement le choisir afin qu'il soit garant de vos intérêts et non pas en conflit d'intérêts en vous proposant des produits et solutions selon les commissions qu'il percevra et non pas la valeur qu'il créera pour vous.

‍

Pour aller plus loin, consultez mon guide sur l’investissement, ou les articles suivants :

• Les 7 règles pour faire fructifier son argent ;
• Les 8 placements qui rapportent en 2023 ;
• Faut-il investir dans un PER ;
• Gérer son allocation patrimoniale ; 

Vous pouvez également lire mon article sur comment payer moins d'impôts en 2023.