En restructurant intelligemment son patrimoine, ce professionnel libéral récupère 150k€ immédiatement et va économiser plus d'1,4 M€ dans 20 ans. La clé ? Une stratégie en 2 temps que peu de dirigeants utilisent…

Contexte :

Denis, 58 ans, est marié sous le régime de la séparation de biens avec 2 enfants de 20 et 16 ans. Il exerce une profession libérale en SELARL.

Avec son épouse, il détient par ailleurs une société valorisée 2,4 M€.

Patrimoine total : 7,8 M€

Denis et son épouse souhaitent :

• Structurer et optimiser leurs revenus
• Optimiser la fiscalité
• Préparer la transmission patrimoniale

Lors de notre audit, nous les alertons sur le manque de liquidités disponibles.

Alors, nous mettons en place une stratégie en 2 temps :

1. Réorganisation de la détention du patrimoine pour permettre un cash-out maîtrisé
2. Mise en place d'une transmission anticipée en démembrement

Résultats :

• Court terme : 150 000 € d'économies dont 139 000 € sur la fiscalité liée au cash-out
• À la succession : 527 000 € à 532 000 € d'économies selon l'ordre des décès
• Projection à 20 ans* : entre 1,25 M€ et 1,47 M€ d'économies successorales
• Hypothèses : rendement de 4 % par an sur l'assurance-vie et patrimoine indexé à 2 % par an

Ces 5 dernières années, j’ai accompagné 250+ dirigeants et professionnels libéraux à maitriser leur pression fiscale et sociale avec cette approche pro ET perso avec cette approche.