.svg)
Découvrez une stratégie fiscale et patrimoniale sur-mesure qui vous profite au niveau professionnel et personnel.
Déjà plus de 230 entrepreneurs accompagnés
La question d’obtenir un revenu récurrent se pose de plus en plus, avec le besoin de liberté financière et également face aux incertitudes économiques et politiques. Faut-il se contenter d’épargner pour « plus tard », ou chercher dès aujourd’hui à percevoir une somme régulière, chaque mois, qui complète son salaire ou sa pension ?
De plus en plus de Français privilégient la seconde option. L’idée est simple : plutôt que de laisser dormir son épargne, l’investir de manière à générer un cash-flow mensuel.
L’objectif n’est pas uniquement d’accroître son patrimoine, mais aussi de sécuriser son budget et de rendre ses finances plus prévisibles.
La bonne nouvelle ? Il existe une large palette de solutions, allant des placements sécurisés aux investissements plus dynamiques. Dans ce guide complet, nous allons passer en revue toutes les pistes pour placer de l’argent qui rapporte mensuellement en 2025, avec leurs avantages, leurs limites et les erreurs à éviter.
Percevoir un revenu mensuel issu de son épargne, peut permettre d’accroitre son train de vie, d’épargner davantage mais également venir compléter ou remplacer une source des revenus de ses activités professionnelles. Ainsi, on voit un certain nombre de dirigeant qui souhaite céder leur entreprise et vivre des revenus passifs générés par le produit de cession de leur entreprise
Trois bénéfices concrets pour placer de l’argent qui rapport mensuellement :
Un revenu mensuel est attractif, mais il ne doit pas se transformer en piège. Certains produits promettent des rendements réguliers mais souvent au prix d’un risque excessif. Tandis qu’à l’inverse, d’autres produits assurent un revenu régulier mais avec rendement faible.
Deux règles d’or s’imposent lorsqu’on décide de placer son argent de manière à générer des revenus :
Le placement idéal n’est pas celui qui rapporte le plus, mais celui qui tient ses promesses chaque mois, sans exposer l’épargnant à un stress constant. Mais surtout, la diversification est la clé pour maitriser son risque.
Vouloir des revenus mensuels est une bonne idée, mais cela doit correspondre à une vision d’ensemble selon l’horizon de placement et le montant de revenu souhaité :
Un trentenaire en quête de complément de revenu n’aura pas la même stratégie qu’un retraité souhaitant sécuriser sa pension. L’idée est de trouver le bon compromis entre générer des revenus tout en continuant à développer son patrimoine. Il faut à minima générer des revenus sans épuiser son capital.
Les livrets restent la porte d’entrée de l’épargne mensuelle. Le Livret A et le LDDS ne versent pas d’intérêts chaque mois, mais l’épargnant peut organiser un retrait mensuel correspondant aux intérêts générés.
Avantages :
Plafonds et taux en 2025 :
Concrètement, avec 20 000 € sur un Livret A à 1.7 %, cela génère environ 340 € par an. Intéressant comme épargne de précaution, mais insuffisant pour une vraie rente.
Les obligations offrent un cadre plus robuste. Elles consistent à prêter de l’argent à un État ou à une entreprise, en échange d’intérêts versés régulièrement.
Certaines sont conçues pour verser des coupons mensuels :
Exemple : une obligation à 5 % sur 100 000 € génère environ 416 € par mois de revenus. Les intérêts sont fiscalités à la flat tax de 30%.
L’assurance-vie est une solution extrêmement souple et au-delà de la fiscalité avantageuse à la transmission, c’est un formidable outil pour se générer des revenus complémentaires faiblement fiscalisés.
Vous alimentez un contrat, réparti entre fonds euros sécurisés et unités de compte. Vous programmez un retrait mensuel (par exemple 300 €). Le contrat se reconstitue grâce aux intérêts générés.
L’assurance-vie est une enveloppe capitalisante, c’est-à-dire que vous n’avais pas de frottements fiscaux sur les arbitrages générés dans le contrat, mais seulement en cas de retraits / rachats.
Au moment du rachat, seuls les gains, c’est-à-dire que seule la part correspondant aux plus-values incluses dans le rachat est soumise à la Flat tax (PFU) à 30 %, ou option pour l’imposition au barème progressif et aux prélèvements sociaux de 17.2%
Après 8 ans, un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule (9 200 € pour un couple) s’applique sur la part des prélèvements forfaitaires (12,8 % de la flat tax).
Pour les primes nettes versées inférieures à 150 000 €, la fiscalité sur les gains est réduite à 24,7 %.
C’est le grand classique. Acheter un appartement pour le louer permet de percevoir chaque mois un loyer.
Avantages du placement immobilier :
Inconvénients :
Exemple : un studio acheté 150 000 € à Bordeaux peut générer un loyer mensuel de 600–700 €, soit un rendement brut autour de 5 % avant fiscalité.
La fiscalité peut venir entacher de manière très conséquente la rentabilité avec une imposition au barème de l’impôt sur le revenu et au prélèvements sociaux, après déduction des charges et taxes immobilières, voire de l’amortissement fiscale pour la location meublée.
Lien avec un article sur la location immobilière LMNP
Les SCPI représentent une solution clé en main. Vous achetez des parts (dès 5 000 €). Vous touchez chaque mois un revenu, correspondant à votre quote-part des loyers et la gestion est assurée par une société spécialisée.
Avantages :
· diversification (bureaux, commerces, santé…),
· accessibilité,
· rendement stable (autour de 4–5 % net).
Limites :
· frais d’entrée élevés (jusqu’à 10 %),
· revenus lourdement fiscalisés,
· liquidité parfois limitée.
Avec 50 000 € investis en SCPI offrant 5 % de rendement, on peut espérer environ 200 € par mois avant fiscalité (avec une imposition généralement dans la catégorie des revenus fonciers)
Certaines sociétés cotées, principalement en Amérique du Nord, distribuent des dividendes chaque mois plutôt que trimestriellement ou annuellement.
C’est le cas de foncières comme Realty Income (surnommée The Monthly Dividend Company), STAG Industrial dans la logistique, ou encore Pembina Pipeline dans l’énergie.
Ces entreprises évoluent dans des secteurs stables, générateurs de flux de trésorerie réguliers, ce qui leur permet d’assurer un versement mensuel attractif. Pour l’investisseur, cela se rapproche du fonctionnement d’un revenu locatif boursier : une rente prévisible, mais exposée aux aléas des marchés financiers.
Investir 100 000 € dans des actions distribuant 7 % de rendement génère 583 € par mois.
Les ETF sont des fonds cotés en Bourse qui répliquent un indice. Certains distribuent des dividendes mensuels.
Par exemple, un ETF sur le S&P 500 High Dividend ou sur des REITs mondiaux.
Avantages :
Inconvénients :
Investir 100 000 € dans un ETF distribuant 6% de rendement génère 500 € par mois.
Les produits structurés sont des instruments financiers conçus par les banques qui combinent généralement une partie obligataire (sécurité du capital, selon les modalités) et une partie dérivée (exposition à un indice ou un panier d’actions).
Certains sont spécialement calibrés pour verser des coupons réguliers, parfois mensuels ou trimestriels, tant que certaines conditions de marché sont respectées (par exemple, la stabilité d’un indice boursier au-dessus d’un certain seuil).
Avantages :
Inconvénients :
Exemple : un produit structuré lié à l’Euro Stoxx 50 peut offrir un coupon de 6 % annuel (0,5 % par mois) tant que l’indice ne perd pas plus de 30 % de sa valeur.
En cas de chute plus forte, le capital n’est plus protégé, et l’investisseur peut enregistrer une perte.
Associer des obligations à coupons mensuels à des actions à dividendes est une stratégie éprouvée pour construire un portefeuille équilibré.
Les obligations, en versant des intérêts réguliers et prévisibles, apportent une stabilité de revenu et amortissent les chocs de marché.
Les actions, quant à elles, offrent un potentiel de croissance et la possibilité de percevoir des dividendes supplémentaires.
Ce mélange permet à l’investisseur de lisser ses revenus et de réduire la volatilité globale de son patrimoine, tout en maintenant une perspective de rendement attrayante.
Avantages :
Inconvénients :
Investir 100 000 € dans des actions distribuant 3 % de rendement génère 250 € par mois.
La première erreur est de céder aux sirènes des placements trop beaux pour être vrais. Produits exotiques, offres « garanties » sans explication claire, promesses de rendement à deux chiffres… autant de signaux d’alerte.
Chez Noun Partners, nous défendons un principe simple : si vous ne comprenez pas un produit, n’y allez pas.
Tout investissement doit pouvoir s’expliquer en quelques phrases. Si votre conseiller n’arrive pas à vous décrire simplement le mécanisme, le rendement attendu et les risques associés, c’est sans doute que le produit n’est pas fait pour vous.
Un placement clair et transparent vous permettra non seulement de mieux dormir la nuit, mais aussi de prendre vos décisions avec confiance.
Un rendement brut n’est rien sans une vision nette du rendement net. Or, les frais (d’entrée, de gestion, d’arbitrage) peuvent représenter entre 1 et 2 % par an, parfois davantage. À première vue, cela semble marginal. Mais à long terme, ces frais peuvent grignoter des dizaines de milliers d’euros de votre patrimoine.
Au-delà des frais, chaque classe d’actifs a ses propres risques :
Bien identifier ces risques permet d’éviter les mauvaises surprises. L’idée n’est pas de les fuir, mais de les intégrer à votre stratégie.
La tentation est grande de concentrer son capital sur le placement qui semble le plus rentable du moment. Mais c’est le meilleur moyen de fragiliser ses revenus.
La diversification est votre meilleure alliée. En combinant :
vous construisez un portefeuille robuste, capable d’absorber les aléas économiques.
Exemple concret : portefeuille diversifié de 1 000 000 €
Un investisseur souhaite générer un revenu mensuel solide et pérenne. Voici une allocation possible :
Total : environ 53 000 € par an, soit en moyenne 48 000 € après fiscalité si détention dans une assurance-vie à environ 4 000 € par mois de revenus réguliers, avec un bon équilibre entre sécurité, rendement et potentiel de croissance.
Investir pour percevoir un revenu mensuel n’est pas une course au rendement, mais une quête d’équilibre. Les erreurs les plus fréquentes viennent d’un manque de clarté, d’une sous-estimation des frais ou d’une dépendance trop forte à un seul type de revenus.
L’objectif doit toujours rester le même : construire un portefeuille diversifié, adapté à votre profil de risque et à vos projets de vie.
Avant de vous lancer, posez-vous trois questions simples :
Chez Noun Partners, nous sommes convaincus qu’un placement réussi n’est pas seulement une affaire de rendement, mais aussi de cohérence avec vos projets de vie.
Les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) et les fonds euros des contrats d’assurance-vie offrent une garantie du capital et une rémunération régulière. Les obligations d’État solides peuvent également fournir des coupons mensuels fiables. En revanche, les placements plus dynamiques comme l’immobilier locatif, les SCPI ou les actions à dividendes apportent du rendement mais sans garantie absolue.
Absolument. C’est même la stratégie la plus saine. Un portefeuille bien construit associe un socle sécurisé (livrets, assurance-vie), une part immobilière (locatif direct ou SCPI) et une composante boursière (actions et ETF à dividendes, obligations). Cette diversification permet de lisser les risques et d’assurer une rente plus régulière.
Tout dépend du rendement net visé. À titre indicatif :
Profitez d’une consultation offerte de 15 minutes pour découvrir une stratégie sur-mesure qui maximise vos revenus tout en protégeant votre patrimoine.
prendre rendez-vous
Découvrez 5 stratégies fiscales déjà appliquées avec succès.
Dans ces cas concrets, vous verrez :
- Plus de 10 optimisations concrètes et actionnables
- Comment structurer votre activité pour payer moins
- Les stratégies fiscales qui génèrent le plus d’économies
Recevez le guide en 1 clic :
