La plateforme Finary : Je teste et vous donne mon avis non biaisé !

Vous avez probablement déjà entendu parler de Finary, la nouvelle app de la Fintech française qui révolutionne la gestion de patrimoine.

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Si c’est le cas et que vous vous questionnez sur la légitimité et l’intérêt de cet outil, vous êtes au bon endroit.

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En tant que conseiller financier et fiscal, j'ai forcément été attiré par Finary.

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C’est pourquoi je vous délivre ici mon analyse complète de cette plateforme, ainsi que mon avis objectif sur la question. C’est parti !

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Pourquoi faire confiance à cet avis ?

Depuis plus de 15 ans, j'accompagne les chefs d'entreprise et les cadres supérieurs.

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Mon approche est 100% personnalisée : je combine les enjeux professionnels (optimisation de la fiscalité des entreprises) et personnels (optimisations patrimoniales).

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Et surtout, je suis libre de tout conflit d'intérêts :

1. Cet article est non sponsorisé (comme l'intégralité de mon contenu). Je n'ai pas de lien d'affiliation ;
2. Je ne suis pas investisseur de Finary ;
3. 100% de mes revenus proviennent de mes honoraires, ce qui me permet de ne recommander QUE des solutions que je trouve réellement utiles.

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Si vous le souhaitez, vous pouvez me retrouver sur LinkedIn, ou télécharger 5 exemples d'optimisations réalisées par mes soins.

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Maintenant, rentrons dans l'analyse.

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Mon Test de la plateforme Finary

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Finary est un logiciel de suivi de patrimoine en ligne.

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Ses fonctionnalités de base sont accessibles gratuitement.

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Certaines fonctionnalités sont payantes : Finary propose 2 plans premium (un à 5,00€ par mois, et un à 19,99€ par mois).

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À qui s’adresse la plateforme ?

Finary est s’adresse à tous les particuliers et les professionnels qui souhaitent avoir un aperçu global dsur leurs investissements.

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Que vous soyez dirigeant de TPE, de PME, solopreneur, freelance, particulier, avocat, notaire, médecin... L’objectif reste le même : vous fournir une vision d’ensemble claire de votre patrimoine pour le gérer efficacement en ligne.

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Comment fonctionne la plateforme ?

Finary est un agrégateur : le logiciel consolide l’intégralité du patrimoine d’un individu (inclut aussi bien ses actifs que ses passifs).

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Voici comment y accéder :

1. Créez votre compte et confirmez votre email.
2. Connectez vos différents comptes et placements financiers (Courant, Livrets, PEA, Assurances-Vie, Crypto).
3. Renseignez à la main vos investissements immobiliers (ou autre produits physiques comme les montres).

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Une fois ces 3 étapes effectuées, vous arriverez sur le dashboard.

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Vous obtenez 3 vues sur votre patrimoine : le Patrimoine Net, le Patrimoine Brut et le Patrimoine Financier.

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Vous pouvez maintenant dire à dieu à votre éventuel tableur Excel qui consolidait vos investissements jusqu'ici.

Les fonctionnalités de base (gratuites)

La bonne nouvelle, c’est que les fonctionnalités de base sont utiles, pertinentes et qualitatives. Elles sont parfaites pour débuter avec Finary.

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Ce n’est que si vous voulez aller plus loin dans la gestion et l’optimisation de votre patrimoine que vous pouvez passer à l’offre supérieure.

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Les fonctionnalités de base permettent d’ajouter vos investissements et de connecter vos comptes. Finary s’occupe ensuite de synchroniser l’ensemble et de vous offrir une vue d’ensemble détaillée sous forme de chiffres et de graphiques clairs et faciles à comprendre.

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Vous avez aussi accès au groupe de discussion de la communauté Finary, au blog, etc. Ce qui peut s’avérer intéressant pour glaner quelques infos utiles et échanger avec d’autres investisseurs, par exemple.

Les fonctionnalités Finary Plus (version premium)

En plus de ses fonctionnalités de base qui sont totalement gratuites, Finary propose une version payante permettant d’accéder à la version Plus de l’outil.

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Les utilisateurs peuvent alors aller plus loin dans la gestion efficace de leurs actifs et de leur patrimoine en débloquant :

• Des Synchronisations illimitées.

• Un mode Famille (multicomptes).

• Un calendrier des dividendes.

La fonction « Simulation de Monte Carlo » est aussi particulièrement intéressante. Elle permet en effet d’estimer la valeur future de votre patrimoine et de dire si vous êtes en capacité d’atteindre l’indépendance financière et quand.

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Bonus : les 14 jours d’essai gratuits vous permettent de tester la solution premium.

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Les avantages et inconvénients de Finary

Ici, je vous propose de découvrir quels sont les principaux avantages, mais aussi les limites de la solution proposée par Finary. Cela vous permettra d’en avoir une vision complète plus nette et objective.

Avantages

Finary est un agrégateur de patrimoine avantageux à plusieurs égards. Selon moi, les points les plus remarquables étant les suivants.

Avantage 1 : l'expérience utilisateur

Finary est exceptionnel d'un point de vue expérience utilisateur. Il est extrêmement simple de synchroniser ses comptes grâce à la compatibilité du système (plus de 10 000 structures incluant des banques, néobanques, des plateformes d’investissement, l’ensemble des SCPI françaises, les portefeuilles de cryptomonnaie...)

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Il n’y a rien à redire que la conception de l’interface et sur les fonctionnalités disponibles, y compris pour le mode de base.

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Avantage 2 : la variété d’actifs

L’outil est parfaitement conçu et couvre presque tous les actifs disponibles sur le marché. Immobilier en France et à l’étranger, Bourse, produits de banques, assurances-vies, des milliers de cryptomonnaies et bien plus encore. Je le redis, c’est vraiment unique et c’est ce qui permet à cette plateforme de sortir du lot.

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Avantage 3 : La sécurité

Avec ce type de plateforme, la question de la sécurité est primordiale. De ce côté, Finary est irréprochable. Elle garantit une sécurisation optimale des connexions aux banques et aux plateformes d’investissement. Ce pan est géré par le leader en France en la matière : Budget Insigh.

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Par ailleurs, les identifiants bancaires ne sont pas stockés et quand bien même, l’accès aux comptes en “lecture seule” est révocable à tout moment et ne permet de réaliser aucune opération bancaire.

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Inconvénients

Finary est un très bon outil. Je recommande malgré tout d'être prudent : il ne faut pas tomber dans l’obsession des chiffres, qui risquerait de vous faire prendre de mauvaises décisions. Il ne faut absolument pas la considérer comme un socle pour la prise de décision au quotidien, mais plutôt comme un outil de suivi de votre stratégie.

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Là-dessus, la plateforme ne donne pas de conseils personnalisés (mis à part l'optimisation des frais d'assurance-vie en version premium). Une fois que vous aurez paramétré la plateforme (si vous n'êtes pas un professionnel de la gestion), vous risquez de vous dire "ok, et maintenant ?".

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À ce moment-là, je vous recommande de faire appel à un conseiller 100% indépendant. Là-dessus, je reconnais que je suis biaisé, mais je vous recommande de réserver une consultation avec moi. 

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Finary : Est-ce que ça vaut le coup ?

Les cas dans lesquels Finary vaut le coup

Finary est une plateforme qui présente, un réel intérêt dans la gestion et le suivi de ses investissements. La centralisation des données que cet outil propose est tout simplement exceptionnelle.

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Selon mon expérience, Finary peut valoir le coup dès lorsque vous possédez des investissements dans divers domaines (bourse, cryptomonnaies, livret, immobilier, etc.) et surtout sur un nombre important de plateformes différentes.

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Si vous avez l’habitude de suivre l’évolution de votre patrimoine sur un tableur Excel, Finary vous permettra de gagner un temps précieux.

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La plateforme est également incontournable si vous n’utilisez aucune interface de gestion.

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En revanche, en tant que conseil spécialisé, je ne peux que vous conseiller de faire appel aux services d’un professionnel afin de bénéficier de conseils pour faire fructifier votre patrimoine global. Sur 20 ans, les coûts cachés d'une mauvaise stratégie sont de plusieurs centaines de milliers d'euros.

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Les cas dans lesquels Finary n’est pas obligatoire

Si votre patrimoine est peu diversifié (par exemple, un Livret A et 2 autres placements), vous n'avez pas besoin de basculer sur la version premium.

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Pour ce qui est du plan gratuit, la question ne se pose pas : hormis quelques minutes pour vous inscrire, vous n'avez rien à perdre.

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Conclusion

Vous l’avez compris : mon (humble) avis sur Finary est clairement positif.

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Il s’agit d’un excellent outil pour gérer et optimiser son patrimoine en ligne.

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En revanche, l'outil Finary ne vous fournira pas de conseils poussés si vous avez besoin d'une stratégie d'optimisation poussée (ni sur le patrimoine, ni sur la fiscalité).

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Si c'est ce dont vous avez besoin, je vous accompagne. Réservez votre consultation offerte dès maintenant.