La plateforme Finary : je teste et vous donne mon avis non biaisé !

Si vous êtes ici, c’est que vous avez entendu parler de Finary, la nouvelle app prometteuse de la Fintech française.

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Avec plus de 300 000 membres, elle permet aux investisseurs de centraliser leurs actifs financiers (immobilier, bourse, cryptos, épargne…) sur une seule interface et d’optimiser leur patrimoine. 

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En tant que conseiller financier et fiscal depuis plus de 15 ans, de nombreux clients me demandent mon avis sur la solution.

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Parmi les questions qui reviennent le plus : La plateforme est-elle fiable ? Est-ce réellement utile pour un investisseur ? Est-elle adaptée à toutes les situations patrimoniales ?

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Je vais donc répondre point par point dans cet article.

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À noter que mon avis est libre de tous conflits d'intérêts :

• Je ne suis pas investisseur de Finary et ne dispose d’aucun lien d’affiliation.
• Cet article n’est pas sponsorisé (tout comme l'intégralité de mon contenu).

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C’est parti. 

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Comment fonctionne la plateforme ?

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Finary : l'agrégation patrimoniale

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Finary est un agrégateur : le logiciel consolide l’intégralité de votre patrimoine, en incluant aussi bien ses actifs que ses passifs.

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La solution vous permet d’obtenir un dashboard et 3 vues sur votre patrimoine :

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• Le patrimoine net
• Le patrimoine brut 
• Le patrimoine financier

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L’avantage : vous n’avez plus besoin d’un tableur Excel pour consolider vos données.

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Les fonctionnalités de base (gratuites)

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Avec la version gratuite de Finary, vous accédez aux fonctionnalités essentielles, notamment : 

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• Ajout de vos différents comptes et placements financiers (courant, livrets, PEA, assurances-vie, crypto) ;
• Synchronisation de l’ensemble de ces comptes sur la plateforme ; 
• Accès à une vue d’ensemble sous forme de dashboards et graphiques faciles à comprendre.

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À noter : vous avez également accès au groupe de discussion de la communauté Finary, idéal pour échanger des conseils et informations avec d'autres investisseurs.

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Les fonctionnalités Finary Plus (version premium)

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En plus des fonctionnalités de base, Finary propose 3 versions payantes.

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Ces versions vous permettent de débloquer certaines limites :

• Synchronisations illimitées (versus 2 synchronisations avec la version gratuite).‍
• Support client prioritaire et mode famille (multicomptes) pour les versions Plus et Pro.

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Les versions payantes offrent également en plus des outils d’analyse :

• Un score de diversification de votre patrimoine
• La simulation Monte Carlo pour estimer la valeur future de votre patrimoine
• Un classement des utilisateurs en fonction de la performance de leur patrimoine
• Une roadmap des nouvelles fonctionnalités à venir

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Bon à savoir : les 14 jours d’essai gratuits vous permettent de tester la solution premium.

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Les 3 points forts de la solution Finary

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L’expérience utilisateur 

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Il est extrêmement simple de synchroniser vos comptes grâce à la compatibilité du système (plus de 10 000 structures incluant des banques, néobanques, des plateformes d’investissement, l’ensemble des SCPI françaises, les portefeuilles de cryptomonnaie).

Variété d’actifs

C’est vraiment unique et c’est ce qui permet à cette plateforme de sortir du lot. L’outil est parfaitement conçu et couvre presque tous les actifs disponibles sur le marché. Immobilier en France et à l’étranger, Bourse, produits de banques, assurances-vies, des milliers de cryptomonnaies et bien plus encore. 

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Sécurité de vos données

Avec ce type de plateforme, la question de la sécurité est primordiale. De ce côté, Finary est irréprochable. Elle garantit une sécurisation optimale des connexions aux banques et aux plateformes d’investissement. Ce pan est géré par le leader en France en la matière : Budget Insight.

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Par ailleurs, les identifiants bancaires ne sont pas stockés et quand bien même, l’accès aux comptes en “lecture seule” est révocable à tout moment et ne permet de réaliser aucune opération bancaire

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Les limites de la solution pour optimiser votre patrimoine

Finary vous permet avant tout de suivre en temps réel l’évolution de votre patrimoine. Bien qu’elle intègre des outils d’analyse, elle ne remplace pas l’expertise d’un conseiller en gestion de patrimoine. Voici pourquoi :

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Pas de conseils personnalisés 

Votre stratégie d’investissement idéale dépend de critères personnels, comme votre profil d’investisseur (tolérance au risque) ou encore vos projets.

Préparer sa retraite, optimiser sa fiscalité, transmettre son patrimoine à ses enfants… chaque objectif n’implique pas la même approche. Or, Finary se limite à des analyses générales.

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Manque d’insight approfondi sur les produits financiers 

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Finary met en avant certains produits via des partenariats, mais un conseiller indépendant va au-delà. Il vous propose des placements sur mesure, en analysant leur rentabilité et leur pertinence fiscale. 

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Chez Noun Partners, nous remboursons nos honoraires si vos gains ne sont pas au moins trois fois supérieurs. Ce qui nous incite à vous orienter vers les produits les plus performants.

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Pas de stratégie long terme

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Finary vous donne une vision instantanée, mais sans plan structuré. Un conseiller optimise vos placements sur le long terme en tenant compte des évolutions de marché, des frais cachés et de la réglementation. Il vous aide à piloter votre patrimoine de manière proactive, et non réactive.

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Faites le test : finary est-elle une solution adaptée à votre situation ? 

Ce tableau vous aide à comprendre la complémentarité de Finary et d’un conseiller en gestion de patrimoine, en fonction de votre situation et de vos besoins en gestion patrimoniale.

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Vous hésitez entre gérer seul votre patrimoine avec Finary ou bénéficier d’une stratégie sur mesure ? Nous sommes là pour répondre à vos questions. Réservez votre première consultation gratuite (sans engagement).

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Conclusion : Finary : est-ce que ça vaut le coup ?

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Les cas où je recommande fortement Finary 

Finary est une plateforme qui présente surtout un avantage pour la gestion et le suivi de vos investissements. Selon mon expérience, Finary peut valoir le coup si : 

• Vous possédez des investissements dans divers domaines (bourse, cryptomonnaies, livret, immobilier, etc.), sur un nombre important de plateformes différentes. Ce qui rend le suivi difficile.
• Vous avez l’habitude de suivre l’évolution de votre patrimoine sur des outils peu adapté pour une suivi en temps réel comme des tableurs Excel. 
• Vous n’utilisez encore aucune interface de gestion.

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Les cas dans lesquels Finary n’est pas obligatoire

Si votre patrimoine est peu diversifié (par exemple, un Livret A et 2 autres placements), vous n'avez pas besoin de basculer sur la version premium.

Pour ce qui est du plan gratuit, la question ne se pose pas : hormis quelques minutes pour vous inscrire, vous n'avez rien à perdre.

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Pour résumer 

Vous l’aurez compris : mon avis sur Finary est globalement positif. C’est un excellent outil pour obtenir une visibilité claire et en temps réel sur votre patrimoine en ligne.

Cependant, Finary ne propose pas de conseils approfondis, notamment en matière de stratégie patrimoniale et d’optimisation fiscale. Or, sur 20 ans, une mauvaise stratégie peut représenter un manque à gagner de plusieurs centaines de milliers d’euros.

Si votre objectif est de faire fructifier efficacement votre patrimoine sur le moyen et long terme, il est essentiel de compléter cet outil par un accompagnement stratégique adapté.

Besoin de faire le point sur votre situation financière ? Posez un premier diagnostic gratuitement avec un expert. La première consultation avec Noun Partners est offerte, et surtout : elle ne vous engage à rien. Réservez ici.

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FAQ

J’utilise déjà Finary, qu’apporterait un conseiller en plus ?

Finary vous offre une vue d’ensemble, mais ne propose pas de stratégies d’optimisation fiscale ou patrimoniale. Un conseiller personnalise vos investissements pour maximiser vos rendements sur le long terme, avec un ROI moyen de x22 sur les honoraires.

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Les services d’un conseiller sont-ils trop chers ?
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‍Avec Noun Partners, aucun risque : si vos gains ne sont pas au moins trois fois supérieurs aux honoraires, ceux-ci vous sont remboursés. L’accompagnement sans risque pour vos finances.

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Je gère déjà bien mon patrimoine, pourquoi demander un avis ?

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Même les meilleurs investisseurs peuvent manquer des opportunités d'optimisation. Un regard expert et indépendant peut révéler des optimisations fiscales ou patrimoniales auxquelles vous n’aviez pas pensé.

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Vais-je être engagé après la première consultation ?

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Non. La première consultation est 100 % gratuite et sans engagement. Elle vous permet d’évaluer si un accompagnement peut vraiment apporter de la valeur à votre patrimoine. Réservez votre consultation. 

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