’ai encore accompagné un entrepreneur qui a failli perdre 27k€/an sur le placement de son cash out à cause des surcouches de frais des banques privées.

Contexte : Alexandre a fondé un Saas qu’il a revendu après quelques années d’activité.

Il a 1 million d’euros à placer pour préparer sa retraite.

Lorsque j’échange avec lui pour la première fois, il me présente les offres des banques privées. Les frais sont répartis comme ceci :

• Frais de gestion du contrat : 0.80 % / an
• Frais de gestion sous mandat : 0.70 % / an
• Fonds dédiés : 0.80 % / an
• Supports chargés en frais : 1 % / an

Performance annuelle : 4.5 %, à cause de fonds maisons bancaires chargés en frais et superposition de frais.

Total des frais annuels cumulés : 3.3 % / an soit 33k€ de frais par an (3.3 % x 1M€).

Étant rémunéré aux honoraires, je ne prends pas de frais de gestion sous mandat, de versement, de gestion pilotée, fonds dédiés... Je choisis également les placements selon leurs performances.

Voici ma proposition :

• Frais de gestion du contrat : 0.60 % / an
• Frais de gestion sous mandat : 0 % / an ⇒ supprimés !
• Fonds dédiés : 0 % / an ⇒ supprimés !
• Supports chargés en frais : 0 % / an ⇒ supprimés !

Performance annuelle : 7 %, grâce à des fonds sélectionnés sans frais et selon performance.

Total des frais annuels cumulés : 0.6 % / an soit 6k€/an (0.6 % x 1M€).

Économies totales : 27k€/an.

Avec les intérêts composés, dans 20 ans, l’écart s’élèvera à 1,3M€.

Depuis 5 ans, j'ai accompagné une quinzaine de dirigeants comme ce client à réinvestir leur cash-out sans subir de surcouches de frais.