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Que faire pour augmenter ses revenus à la retraite ?
Les Français perdent en moyenne 40% à 70% de leurs revenus au moment de la retraite. Et vous ?
Préparer sa retraite
Comment planifier ma retraite ? Comment augmenter mes droits ? Comment me constituer un fonds de retraite privé ? Comment augmenter la rémunération de mon patrimoine sans prendre plus de risques ? C'est dès à présent que vous devez préparer votre retraite et optimiser vos revenus futurs.
Bilan et audit de votre retraite
Qu’est-ce que le bilan retraite ?
Le bilan retraite est un audit qui consiste à calculer tous les droits à la retraite dont vous disposez. Son calcul se base alors sur toutes les informations de carrière enregistrées par les caisses et présentes dans le relevé de carrière retraite ou le Relevé Individuel de Situation (RIS).
Ce document en question est alors mis entre les mains d’experts qui vont l’utiliser pour estimer le montant des droits acquis tout au long de votre carrière selon les différentes caisses de retraites privées. Ils font également appel à une projection de votre dernier revenu afin d’estimer le montant de vos futures pensions de retraite (retraite de base et complémentaire privée) à l’âge de votre choix.
Comment préparer sa retraite : prévoir et réaliser un bilan retraite
Effectuer un bilan de retraite n’est pas une mince affaire. Au contraire, sa réalisation nécessite l’étude de quarante années de travail passées, ce qui n’est pas toujours évident.En effet, pour réaliser un bilan de retraite, il est primordial de se remémorer toutes les étapes de sa vie active, avec exactitude. Une tâche ardue, même pour les personnes ayant très bonne mémoire.
Il peut arriver que vous soyez un poly-pensionné c’est-à-dire que vous avez une carrière avec de multiples régimes de retraites privés : salarié, indépendant, fonctionnaire…rendant le risque d’erreurs plus important.
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Leviers d’optimisation de la retraite
Rachat de trimestres, cumul emploi retraite, retraite progressive
Après la réalisation de votre audit retraite, vous constatez que votre retraite est insuffisante ? Vous avez la possibilité de faire appel à des leviers d’optimisation de la retraite. D’ailleurs, il en existe trois en particulier : le rachat de trimestres, le cumul emploi retraite et la retraite progressive.
Le premier dispositif d’optimisation qu’est le rachat de trimestres est un levier disponible aux indépendants, aux salariés et aux professionnels libéraux. Son concept est simple : il permet le rachat, sous certaines conditions et limites, les trimestres retraite (maximum 12) au titre des années d’études supérieures et des années civiles.
Optimiser les revenus futurs à la retraite
Chez Noun Partners, nous vous conseillons fortement d’optimiser vos revenus futurs à la retraite grâce à la création de revenus complémentaires par capitalisation. Ces solutions peuvent être des solutions d’épargnes longues, des plans d’épargne et/ou la création d’un fonds de retraite privé.
Si par exemple, vous êtes un salarié, vous aurez à votre disposition un certain nombre d’opportunités d’épargne. Notamment sur les souscriptions de contrats retraite avec une suppression des droits d’entrée comme le Plan d’Épargne Retraite (PER).
Constitution sur-mesure de votre propre solution de retraite par capitalisation : fonds de retraite privé
Le fond de retraite privé est une solution sur-mesure créée par Noun Partners pour répondre aux problématiques de :
- l’essoufflement de la retraite par répartition
- la forte pression fiscale des revenus fonciers
- l’optimisation de la transmission du patrimoine
Les chefs d’entreprise, professions libérales et cadres supérieurs se retrouvent généralement avec une perte de revenus à la retraite allant de 40% à 70% des revenus qu’ils ont en activité. Comment faire pour palier à ce fort différentiel ?
Ce fonds de retraite privé va permettre de créer, durant votre activité professionnelle, des revenus complémentaires (immobilier, financier…) pour la retraite, de manière optimisée fiscalement et de transmettre votre patrimoine à moindre coût.
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Stratégie de capitalisation financière et immobilière
C'est une stratégie ayant pour but de proposer une stratégie financière et immobilière aux chefs d’entreprise et aux cadres salariés afin qu’ils puissent préparer convenablement leur retraite.
D’une manière générale, si vous êtes un chef d’entreprise, pour préparer votre retraite, vous avez le choix entre les placements financiers comme l’assurance-vie, le compte-titres, le PEA et les placements immobiliers.
Bien évidemment, pour vous permettre d’obtenir la stratégie d’investissement la plus rentable possible, certaines stratégies sont beaucoup plus efficaces que d’autres. Surtout lorsque l’on considère que tous les cas sont différents.
Cela explique donc pourquoi il est nécessaire d’effectuer un audit de vos contrats financiers et de vos investissements immobiliers afin d’identifier les gisements d’économies et de gains.
Les questions les plus fréquemment posées
En quoi êtes-vous différent d'un conseiller en gestion de patrimoine ?
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À la différence d'un conseiller en gestion de patrimoine, essentiellement rémunéré sur les produits financiers qu'il propose, ou même d'une banque qui cherche à faire souscrire ses propres produits, NOUN Partners intervient exclusivement comme conseil sur l'ensemble des enjeux liés à la détention d'un patrimoine.
Nous créons de la valeur non par la vente de produits mais par le conseil et l'ingénierie des prestations nécessaires à la stratégie définie avec et pour chacun de nos clients. Cette stratégie sur-mesure s'inscrit dans le long terme, au plus près des valeurs, de l'histoire et des besoins de chaque famille.
Travailler avec un cabinet de conseil, c'est donc ajouter encore un interlocuteur : quel intérêt ?
NOUN Partners est un partenaire stratégique des entrepreneurs et de la famille. Il intervient pour coordonner et synchroniser le travail de l'ensemble des intervenants habituels. Nous sécurisons les risques, rationalisons les prestations, garantissons le respect de la stratégie et faisons gagner beaucoup de temps à nos clients.
Pour résumer, NOUN Partners est le chaînon manquant de l'ensemble des intervenants patrimoniaux.
Comment êtes-vous rémunérés ?
NOUN Partners est exclusivement rémunéré sur honoraires. Ceux-ci sont définis une fois pour toute afin de ne pas rediscuter en permanence du périmètre de la prestation et de la rémunération. C'est le gage, pour nos clients, que NOUN Partners est totalement concentré sur sa mission.
En quoi vos méthodes et vos valeurs sont-elles différentes ?
• La taille humaine : Un patrimoine, c'est avant tout une histoire humaine, familiale et professionnelle. Nos clients cherchent des stratégies en phase avec cette histoire. C'est pourquoi nous sommes attachés à proposer à chaque client la meilleure stratégie possible, sans copier-coller et sans "industrialisation" de nos solutions. C'est également pourquoi nous veillons à comprendre finement votre situation, vos besoins et vos projets, afin que nos recommandations soient réellement sur mesure et produisent de la valeur à long-terme.
• L'indépendance : Notre capital est seulement entre les mains du fondateur : ainsi, nous restons toujours objectifs et neutres. Nos recommandations sont donc indépendantes de toute entité commerciale telle qu'une filiale de banque ou de société de gestion. C'est l'une de nos différences par rapport à beaucoup d'autres acteurs.
• La transparence : Nos honoraires, qui constituent notre unique rémunération, sont définis préalablement à la mission, ce qui garantit à nos clients une totale visibilité sur nos prestations.
• La diversité et la complémentarité des expertises : NOUN Partners agrège des compétences fortes, complémentaires et pluridisciplinaires. Nos senior advisors sont tous des spécialistes reconnus et expérimentés.
• L'international : NOUN Partners accompagne des clients français et internationaux. Nous disposons par ailleurs de points de contact en Italie et en Suisse, véritable hub multiculturel et polyglotte, de manière à enrichir nos approches et à être en contact permanent avec les pratiques et données de pointe sur les affaires, les devises et les marchés.
Ai-je un patrimoine suffisant pour avoir accès à vos services ?
Notre utilité n'est pas liée à la taille de votre patrimoine, mais à tous vos enjeux patrimoniaux, familiaux, d'investissement, juridiques, fiscaux. Nous ne privilégions pas les gros patrimoines car tel n'est pas notre positionnement. NOUN Partners s'attache donc à ce que le montant des honoraires facturé, qui ne peut descendre en deçà d'un certain seuil, demeure cohérent avec la volumétrie du patrimoine afin de rendre nos services accessibles.
Nous sommes attachés à cette dimension humaine de notre offre d'accompagnement : c'est pourquoi nous faisons le choix de limiter le nombre de nos clients afin de leur garantir une expertise pointue et un accompagnement de grande qualité.
