Simulateur retraite avocat : estimez votre pension CNBF en 2026

Comment est calculée la retraite d'un avocat ?

Un avocat libéral ou salarié cotise à la Caisse nationale des barreaux français (CNBF). Sa retraite a deux étages, qui ne se calculent pas du tout de la même façon :

• la retraite de base, forfaitaire : elle dépend de vos trimestres, pas de vos revenus ;
• la retraite complémentaire, par points : elle dépend de ce que vous avez cotisé, donc de vos revenus et de votre classe.

C'est pourquoi un avocat qui gagne bien sa vie touche une retraite de base identique à celle d'un confrère qui gagnait trois fois moins. L'écart se fait sur la complémentaire.

La retraite de base : un forfait au prorata de vos trimestres

Pour une carrière complète, la CNBF verse 19 154 € par an en 2026. Avec moins de trimestres CNBF que la durée requise, vous touchez ce forfait au prorata. Deux conditions jouent ensuite sur le taux :

• la décote : 1,25 % par trimestre manquant, retenue au plus favorable entre les trimestres qui manquent pour la durée requise et ceux qui manquent pour atteindre 67 ans, dans la limite de 20 trimestres. Elle touche aussi la complémentaire ;
• la surcote : 1,25 % par trimestre cotisé au-delà de l'âge légal et de la durée requise. Elle ne porte que sur la retraite de base.

Les parents de trois enfants ou plus voient leurs deux retraites majorées de 10 %.

Âge légal et trimestres requis selon l'année de naissance

La loi du 30 décembre 2025 a suspendu le relèvement de l'âge légal et de la durée d'assurance : ce tableau est celui en vigueur à partir du 1er septembre 2026. À 67 ans, le taux plein est acquis quelle que soit votre durée d'assurance. Le simulateur ne demande pas votre mois de naissance : pour 1965, il retient 171 trimestres, ceux des avocats nés à partir du 1er avril.

Un avocat qui prête serment à 27 ans réunit 172 trimestres à 70 ans. La plupart des avocats atteignent donc le taux plein par l'âge, à 67 ans, plutôt que par la durée.

La retraite complémentaire : des points achetés chaque année

Chaque année, votre cotisation est divisée par le coût d'achat du point, 12,5229 € en 2026, pour donner vos points. À la retraite, chaque point vaut 1,0262 € par an. La cotisation se calcule par tranches de revenu, selon votre classe :

Au-delà de 212 535 €, aucune cotisation ni aucun point. Les taux de la classe 1 montent chaque année jusqu'à rejoindre la classe 2 en 2029, qui devient la classe unique.

Comment utiliser le simulateur

• Année de première inscription au barreau : chaque année d'inscription valide quatre trimestres à la CNBF.
• Trimestres d'autres régimes : salariat avant le barreau, service national. Votre relevé de carrière sur info-retraite.fr les donne.
• Revenu : votre revenu professionnel net, celui que vous déclarez à la CNBF. Le simulateur le suppose constant jusqu'au départ.
• Points déjà acquis : facultatif, mais c'est le chiffre qui rend l'estimation fiable si vous exercez depuis longtemps. Il figure dans votre espace CNBF.

Les montants sont bruts, en euros d'aujourd'hui, avant CSG, CRDS et impôt sur le revenu.

Exemple : un avocat né en 1981, inscrit au barreau en 2008

C'est le cas affiché par défaut. Il déclare 100 000 € de revenu professionnel net, cotise en classe 1 et vise un départ à 64 ans, son âge légal.

• Trimestres à 64 ans : 148 sur les 172 requis.
• Retraite de base : 14 009 € par an.
• Retraite complémentaire : 23 667 € par an.
• Décote : 15 %, pour les 12 trimestres qui le séparent de 67 ans.

Sa retraite CNBF atteint 3 140 € brut par mois, 37,7 % de son revenu actuel. En partant à 67 ans, la décote disparaît et trois années de cotisations s'ajoutent : 3 992 € brut par mois, soit 852 € de plus. Exemple fictif de calcul.

Ce que le simulateur ne prend pas en compte

• un revenu qui varie au cours de la carrière : le simulateur le suppose constant ;
• les taux plus bas des années passées, si vous ne saisissez pas vos points acquis ;
• le rachat de trimestres, la retraite anticipée pour carrière longue ou handicap, le cumul emploi-retraite ;
• la retraite versée par vos autres régimes, comme le régime général pour vos années de salariat.

Comment compléter la retraite d'un avocat ?

Les avocats que je reçois savent souvent qu'ils toucheront une fraction de leurs revenus. Au-dessus de 100 000 € de revenu, la retraite de base, la même pour tous, pèse peu : c'est la complémentaire et l'épargne qui font la différence. Je ne compte pas sur une réforme favorable : je préfère reprendre la main sur l'épargne pendant l'activité. Trois leviers reviennent le plus souvent :

• Le PER. Un avocat libéral déduit ses versements de son bénéfice dans la limite de 10 % de ce bénéfice (retenu jusqu'à 384 480 €), plus 15 % de la part comprise entre 48 060 € et 384 480 €, avec un plafond minimal de 4 806 € en 2026. Ce plafond est partagé avec la part de vos cotisations de retraite complémentaire obligatoires au-delà du minimum. Mon repère : le PER reste intéressant si votre tranche marginale dépasse 30 %. Je le compare toujours à l'assurance-vie, qui garde l'argent disponible. Pour aller plus loin : le PER en profession libérale et notre comparatif des PER.
• La répartition. Je ne mets pas tout dans le PER : il sert à hauteur du plafond utile, le reste va vers le PEA, l'assurance-vie ou l'immobilier selon votre horizon. C'est l'objet de notre guide de l'épargne retraite.
• Les frais. Au-delà d'environ 1 % par an sur un PER ou un ancien contrat Madelin, je considère que c'est une erreur à corriger : sur 20 ans, l'écart se compose.

La retraite n'est qu'une partie de l'équation : la structure d'exercice et la fiscalité du cabinet comptent autant. Nous les avons détaillées dans l'optimisation fiscale pour avocats. Le bon dosage dépend de votre âge, de votre revenu et de ce que vous avez déjà : c'est ce que nous chiffrons lors de la consultation offerte de 30 minutes, puis du premier diagnostic.

Questions fréquentes sur la retraite des avocats

À quel âge un avocat peut-il partir à la retraite ?

À l'âge légal, entre 62 et 64 ans selon votre année de naissance : 64 ans pour les avocats nés à partir de 1969. Partir à l'âge légal ne donne pas forcément le taux plein : il faut aussi la durée d'assurance requise, ou attendre 67 ans.

Comment est calculée la retraite de base d'un avocat ?

Elle ne dépend pas de vos revenus. La CNBF verse un forfait, 19 154 € par an en 2026, pour une carrière complète dans le régime. En deçà, vous touchez ce forfait au prorata de vos trimestres CNBF sur la durée requise, puis la décote ou la surcote s'applique.

Où trouver mes points de retraite complémentaire ?

Dans votre espace personnel sur le site de la CNBF, qui donne aussi accès au simulateur de la caisse. Saisir vos points dans le simulateur remplace l'estimation de vos années passées, souvent trop haute pour une carrière commencée avant 2025, quand les taux de cotisation étaient plus bas.

Mes trimestres de salarié comptent-ils ?

Oui pour le taux plein : la décote se calcule sur vos trimestres tous régimes. Non pour le montant versé par la CNBF, qui ne retient que vos trimestres d'avocat. Vos années de salariat vous ouvrent une retraite à part, versée par le régime concerné.

Faut-il cotiser en classe 2 plutôt qu'en classe 1 ?

La classe 2 coûte plus cher au-delà de 42 507 € de revenu et rapporte plus de points. En 2026, un euro de cotisation rapporte environ 8,2 centimes de retraite par an, à vie. Ce rendement baisse d'année en année, et les deux classes fusionnent en 2029 : l'écart ne vaut que pour les années qui restent d'ici là.

Peut-on continuer à exercer une fois à la retraite ?

Oui, en cumul emploi-retraite, sous conditions. Depuis 2023, les cotisations versées pendant ce cumul ouvrent de nouveaux droits à la CNBF : jusqu'à 2 403 € de retraite de base par an pour une carrière complète de retraite active, au prorata des périodes cotisées (barème 2026). Le simulateur ne calcule pas ce cas.

Sources

• CNBF : barème des cotisations et prestations 2026
• CNBF : la préparation de la retraite (âge légal, taux plein, décote, surcote)
• Service-Public : suspension de la réforme des retraites, âges légaux et trimestres requis
• CNBF : règlement du régime de retraite complémentaire des avocats
• Service-Public : plan d'épargne retraite individuel
• Légifrance : article 154 bis du code général des impôts