Meilleur cabinet de gestion de patrimoine : 5 cabinets comparés et critères de choix

Le meilleur cabinet de gestion de patrimoine dépend de votre besoin : choisir des placements, investir dans l’immobilier ou relier votre activité à votre patrimoine.

Ce comparatif s’adresse aux dirigeants, entrepreneurs, professions libérales, cadres dirigeants actionnaires (C-level) et aux familles qui veulent structurer leur patrimoine. Il sera moins utile si vous cherchez seulement un produit à souscrire. Nous présentons cinq modèles de cabinets, sans classement, puis les questions à poser avant un premier rendez-vous.

Comparatif : cinq modèles de cabinets, pas un classement

Un dirigeant qui veut organiser sa rémunération ne cherche pas le même accompagnement qu'un épargnant qui compare des placements. C'est pourquoi nous présentons cinq cabinets aux approches différentes.

Comment lire le comparatif

Le tableau ci-dessous repère le modèle de chaque cabinet : spécialité, public et rémunération telle qu'il la présente. Nous indiquons aussi l'indépendance revendiquée et si un montant minimum est affiché. Ces informations proviennent des sites et mentions légales des cabinets ; un montant non publié n'est pas un critère d'exclusion.

Les portraits qui suivent détaillent ces différences. Les offres et les statuts évoluent : vérifiez-les sur le site de chaque cabinet.

1. Noun Partners : un conseil patrimonial pour dirigeants et professions libérales

En tant que conseiller financier indépendant de tout groupe financier, j'accompagne depuis Paris des dirigeants, entrepreneurs et professions libérales sur leur rémunération, leur fiscalité et leur patrimoine, partout en France. Nous traitons ensemble le professionnel et le personnel : structure d'activité, rémunération, protection, retraite et transmission.

Notre cabinet n'appartient à aucun groupe bancaire ni à aucune compagnie d'assurance. Nous sommes rémunérés par vos honoraires et, sur certaines solutions que nous mettons en place pour vous, par des commissions versées par les établissements partenaires. Le montant en est indiqué avant toute souscription, et vous pouvez en obtenir le détail à tout moment.

Nous relions les enjeux professionnels (fiscalité de votre entreprise) et personnels (patrimoine, retraite, transmission). Nous intervenons sur la structuration patrimoniale, la planification financière et la transmission entre générations, avec des experts en fiscalité, en droit et en immobilier.

Honoraires fixés à l'avance, après un premier diagnostic offert. Si les gains possibles ne justifient pas nos honoraires, nous vous le disons avant toute mission.

Noun Partners : un cas client

Un de mes clients dispose de 1 M€ après la cession de son entreprise et prépare sa retraite. Dans son dossier, j'ai comparé les offres de banques privées : 3,3 % de frais cumulés par an, soit 33 000 €, contre 0,6 % par an, soit 6 000 €, pour une autre solution. L'écart de frais est de 27 000 € par an. Ce chiffre vient de ce dossier ; il ne vaut pas promesse pour le vôtre.

Noun Partners en quelques chiffres

• J'ai accompagné plus de 230 dirigeants, entrepreneurs, professionnels libéraux, médecins, avocats, directeurs commerciaux…
• Mes clients économisent 32k€ par an en moyenne grâce à mes services (6 à 15% de leur revenu)
• Retour sur honoraires moyen : 22x

2. Netinvestissement : comparer des placements financiers et immobiliers pour les épargnants

Netinvestissement : placements financiers et immobiliers

Netinvestissement est une marque de la société Netinvestissement, une SAS basée à Bordeaux. Elle présente une gamme de placements financiers et immobiliers, dont des solutions de défiscalisation.

Un cabinet adossé à un groupe

Selon ses mentions légales, la société est détenue par Primonial Ingénierie & Développement, dont les activités de distribution ont été reprises par le groupe Crystal en 2024. Le site net-investissement.fr s'affiche aujourd'hui sous la marque Laplace, du groupe Crystal. Nous n'avons pas trouvé de revendication d'indépendance sur ce site. Demandez le mode de rémunération de chaque solution avant de souscrire.

3. Selexium : coordonner gestion patrimoniale et immobilier pour les investisseurs

Selexium est un groupe actif en gestion de patrimoine et en immobilier

Le groupe réunit plusieurs pôles : conseil en gestion de patrimoine et défiscalisation, courtage en crédit immobilier, assurance, gestion locative et expertise comptable. Il indique avoir été créé en 2009 et disposer d'agences dans plusieurs métropoles, dont Paris, Lyon, Bordeaux, Toulouse, Nantes et Aix-Marseille.

Sa mission, telle qu'il la présente : accompagner ses clients pour se constituer un patrimoine, payer moins d'impôts, préparer leur retraite ou transmettre.

Ce que propose Selexium

• Des dispositifs de défiscalisation immobilière et des placements financiers.
• Du courtage en crédit immobilier et en assurance de prêt.
• Un bilan patrimonial présenté comme offert dès le premier rendez-vous.

Nous n'avons pas trouvé le détail de sa rémunération sur ses pages de présentation. Demandez-le avant de signer.

4. Baris Stratégie : structurer activité et patrimoine des professionnels de santé libéraux

Baris Stratégie accompagne des médecins et des chirurgiens-dentistes libéraux

Le cabinet indique accompagner exclusivement des médecins et des chirurgiens-dentistes libéraux dans la structuration juridique, financière et patrimoniale de leur activité.

Trois axes d'intervention

Il présente trois axes : la structuration juridique et fiscale (SELARL, SELAS, holdings SPFPL et SMHF), l'ingénierie patrimoniale (audit, bilan retraite, transmission) et le financement (rachat de parts de SEL, financement de holding). Le parcours commence par un premier échange présenté comme offert, puis une étude chiffrée de la situation.

5. Prosper Conseil : un cabinet qui revendique l'indépendance, rémunéré en honoraires

Prosper Conseil se présente comme un cabinet de gestion de patrimoine indépendant.

Le cabinet revendique l'indépendance au sens de MIF 2 et indique être rémunéré en honoraires, sans rétrocommissions sur les produits. Il affiche environ 1 100 clients et 710 millions d'euros d'encours. Il ne publie pas de ticket d'entrée minimum.

Leur mission : un conseil patrimonial 360°, à la fois financier, fiscal et civil, en architecture ouverte.

Un positionnement plus généraliste

Prosper Conseil s’adresse à une clientèle mixte : entrepreneurs, professions libérales, salariés, héritiers, fondateurs de startup, expatriés. Le premier rendez-vous est présenté comme une assistance patrimoniale, puis l’accompagnement passe par une lettre de mission.

C'est un point de comparaison si vous cherchez un cabinet généraliste. Si votre enjeu principal est l'ingénierie du dirigeant (SEL, holding, rémunération, TMI), comparez la spécialisation de chaque cabinet sur ces sujets.

Comment reconnaître un bon cabinet de gestion de patrimoine

Un palmarès ne dit pas si le conseil sert vos intérêts. Trois questions, posées dès le premier échange, filtrent une grande partie du marché.

1. Comment êtes-vous rémunéré ?

Si la réponse tient en une phrase claire (honoraires de mission, pourcentage d’encours, commissions sur produits), c’est déjà un signal. Si l’on vous parle de « gratuité » ou de « frais transparents » sans dire qui paie le conseiller, le produit finance souvent le conseil.

2. Que se passe-t-il si vous n’achetez rien ?

Un cabinet rémunéré par ses honoraires peut conclure qu'il n'y a pas de produit à mettre en place. Un cabinet rémunéré en tout ou partie sur les solutions souscrites a un intérêt à ce que vous souscriviez : c'est pourquoi le montant des commissions doit vous être indiqué avant. Demandez aussi s'il revendique l'indépendance au sens de MIF 2.

3. Parle-t-on de votre situation, ou d’un produit du moment ?

Un bon cabinet commence par votre fiscalité, votre rémunération, votre protection, votre horizon. Un rendez-vous qui démarre par une SCPI ou par un produit de défiscalisation immobilière, avant toute analyse, doit vous alerter. Le PER, lui, reste pertinent si votre TMI dépasse 30 %, à condition d'arriver après l'analyse. Pour un dirigeant, le test est simple : est-ce que l'on relie patrimoine personnel et société (holding, dividendes, TMI) ?

Vérifier un cabinet en 5 minutes

• Statut CIF : un conseiller en investissements financiers adhère à une association professionnelle agréée par l'AMF. Demandez-lui laquelle.
• Immatriculation ORIAS : cherchez son numéro sur le registre de l'ORIAS et vérifiez que ses activités y figurent.
• Lettre de mission : demandez-la avant tout paiement. Elle décrit la mission et la rémunération.
• Mode de rémunération : honoraires, commissions ou les deux ? Demandez le montant avant toute souscription.

Le bon cabinet se juge au premier rendez-vous

Vous n'avez pas besoin du « meilleur » logo. Vous avez besoin d'un interlocuteur capable de dire non à un produit, et de relier votre patrimoine à votre activité. Dès le premier rendez-vous, vous savez si l'on parle de votre TMI et de votre holding, ou de la collecte du mois.

Mon avis : si vous dirigez une entreprise ou exercez en libéral, et que votre patrimoine dépasse 1 M€, échangez avec nous pour vérifier si notre accompagnement correspond à votre situation. Sinon, comparez deux ou trois cabinets avec les questions ci-dessus.