J’ai accompagné un client qui avait consulté 5 banques privées pour investir son cash-out de 9M€. Voici comment je lui ai fait économiser 245 000 € de surcouche de frais/an appliqués par les banques :

Pour le contexte, mon client avait fondé un SaaS et souhaitait effectuer un cash-out après 9 ans d’activité. L'objectif : préparer sa retraite en réinvestissant cet argent et pouvoir transmettre son patrimoine.

Lorsque j'ai échangé pour la première fois avec lui, il m'a présenté les offres que lui avaient proposées les banques privées. Au total, les frais étaient répartis comme comme suit :

• Frais de gestion des contrats (1) : 0.60% / an en moyenne
• Frais de gestion sous mandat (2) : 0.70% / an en moyenne
• Fonds dédiés (3) : 0.90% / an
• Supports chargés en frais (4): 1% / an

Performance annuelle : 5% / an car fonds maisons bancaires chargés en frais et superposition de frais

Totaux frais annuels cumulés (1+2+3+4) : 3.2% / an soit 288k€ / an de frais par an (3.2% x 9M€)

Avec un conseiller en gestion de patrimoine indépendant, voici sa nouvelle répartition des frais :

• Enveloppe placement : 9M€
• Frais de gestion du contrat : 0.48% / an
• Frais de gestion sous mandat : 0% / an => supprimés !
• Fonds dédiés : 0% / an => supprimés !
• Supports chargés en frais : 1% / an => supprimés !

Performance annuelle : 7% /an car fonds sélectionnés sans frais et selon performance

Sur 20 ans, cela représente 4,9M € d'économie.

Autre avantage à prendre en compte : la banque se rémunère sur des rétrocommissions (commissions perçues pour recommander des produits financiers partenaires). Tandis que je suis rémunéré sur des honoraires. Je suis donc naturellement incité à vous proposer les produits financiers les plus performants.

Au total, j'ai accompagné une quinzaine de dirigeants comme ce client à réinvestir leur cash-out sans subir de surcouches de frais.