Audit patrimonial gratuit : faites le point avec la méthode de Malek Ziane

Cet audit patrimonial gratuit s'adresse aux dirigeants, aux médecins et professions libérales, aux freelances et aux cadres qui veulent savoir, avant de payer qui que ce soit, où se trouvent les vrais enjeux de leur situation. Vous répondez par écrit, avec des ordres de grandeur. L'assistant vous rend un premier diagnostic : les pistes à regarder en priorité, et un avis franc sur l'intérêt d'aller plus loin.

Comment se passe l'audit patrimonial gratuit ?

L'assistant pose une question à la fois, comme Malek Ziane le fait en premier rendez-vous. Il commence par ce qui vous amène : une décision à prendre, un événement proche, l'impression de payer trop, ou de l'argent qui dort. Il passe ensuite à votre profil, à la façon dont vous vous rémunérez, à ce que vous avez déjà en place et à vos projets.

Comptez cinq à huit questions, soit quelques minutes. Aucun document n'est demandé, ni nom, ni e-mail. Des fourchettes suffisent : l'objectif est de voir où se trouve l'enjeu, pas de refaire votre déclaration de revenus.

À la fin, vous recevez un premier diagnostic écrit : deux ou trois pistes, classées par priorité, avec la raison pour laquelle chacune compte dans votre cas. L'assistant vous dit aussi ce qui demande vos chiffres réels, et donc une consultation.

Ce que l'audit regarde, dans l'ordre de Malek

L'ordre compte autant que les leviers. Malek part toujours du besoin : de combien avez-vous besoin pour vivre, et quels projets devez-vous financer ? Tout le reste se calcule à partir de là. Viennent ensuite les fondations (régime matrimonial, statuts, protection en cas d'arrêt ou de décès), puis la rémunération, puis la holding et la trésorerie quand les montants le justifient, et enfin les placements, l'immobilier, la retraite et la transmission.

Le professionnel et le personnel sont regardés ensemble. C'est souvent là que se cachent les écarts : l'expert-comptable calcule l'impôt de la société, la banque regarde vos comptes, le notaire intervient sur un acte, et personne ne relie les trois.

Selon votre profil, l'audit s'arrête sur des points différents :

• Dirigeant de SAS, SASU, SARL ou EURL : l'équilibre entre salaire et dividendes, ce que vous touchez réellement pour ce que votre rémunération coûte à la société, la trésorerie qui s'accumule.
• Médecin ou profession libérale : l'intérêt réel d'une société d'exercice, vos droits à la retraite et votre prévoyance.
• Freelance : le bon moment pour quitter la micro-entreprise, et ce que vous voulez financer.
• Cession ou transmission : ce qui se joue avant la signature, et dans quel ordre.
• Épargne et retraite : les frais de vos contrats, le choix des enveloppes, l'écart entre la retraite que vous visez et vos droits.

Bilan patrimonial gratuit en ligne : ce qu'il fait, et ce qu'il ne fait pas

Un bilan patrimonial en ligne donne une première photographie. Celui-ci va un cran plus loin qu'un questionnaire classique : il adapte ses questions à vos réponses et vous explique pourquoi chaque piste compte pour vous.

Il ne remplace pas une étude. Il ne calcule pas d'économie, ne propose pas de montage et ne recommande aucun produit. La bonne structure, la bonne répartition ou le bon calendrier dépendent de chiffres précis et se modélisent en plusieurs scénarios, ce que Malek fait avec vous en consultation.

L'audit est mené par un assistant d'intelligence artificielle qui reprend la méthode de Malek. Ce n'est pas Malek qui répond. Ses réponses sont indicatives et ne constituent pas un conseil personnalisé.

Audit, bilan ou diagnostic patrimonial : quelle différence ?

Les trois mots se recoupent. Le bilan patrimonial dresse l'inventaire de ce que vous possédez et de ce que vous devez. L'audit patrimonial va plus loin : il regarde comment cet ensemble fonctionne, ce qu'il vous coûte et ce qu'il produit, puis repère ce qui peut être amélioré. Le diagnostic hiérarchise ces pistes pour décider par où commencer.

L'audit gratuit de cette page en est la première étape. Pour savoir comment se déroule un audit patrimonial complet, ses livrables et son coût, consultez la page dédiée.

Après l'audit : la consultation offerte de 30 minutes

Si votre situation le justifie, l'assistant vous propose une consultation offerte de 30 minutes avec Malek, sans engagement. Il reprend les pistes repérées avec vos chiffres réels et vous dit si une étude se justifie ou si un conseil ponctuel suffit.

Honoraires fixés à l'avance, après un premier diagnostic offert. Si les gains possibles ne justifient pas nos honoraires, nous vous le disons avant toute mission.

Si l'enjeu est encore faible, l'assistant vous le dit aussi, et vous oriente vers un simulateur ou un guide pour avancer seul.

Questions fréquentes sur l'audit patrimonial gratuit

L'audit patrimonial est-il vraiment gratuit ?

Oui. L'audit en ligne est gratuit et sans inscription, et la consultation de 30 minutes qui peut le suivre est offerte. Seule une mission décidée ensuite donne lieu à des honoraires, fixés à l'avance.

Est-ce Malek Ziane qui répond ?

Non. C'est un assistant d'intelligence artificielle qui reprend les questions et l'ordre de priorité que Malek suit en premier rendez-vous. Malek, Expert-comptable de formation (DSCG), reçoit ensuite en consultation.

Que deviennent mes réponses ?

Le cabinet ne conserve pas vos conversations. Vos réponses sont transmises au fournisseur du modèle d'intelligence artificielle, le temps de générer la réponse de l'assistant, et ne servent à rien d'autre. Ne saisissez ni nom, ni coordonnées, ni numéro de document : l'audit n'en a pas besoin.

Faut-il préparer des documents ?

Non. Des ordres de grandeur suffisent : vos revenus, ce que vous avez en épargne ou dans votre société, vos projets. Les documents ne sont demandés qu'en cas de mission, et seulement ceux qui servent à la décision.

À qui s'adresse cet audit ?

Aux dirigeants de société, aux médecins et professions libérales, aux freelances et aux cadres qui ont une décision à prendre ou l'impression que leur patrimoine pourrait mieux travailler. Le cabinet a accompagné plus de 300 clients depuis 2020.

Comment le cabinet est-il rémunéré ?

Notre cabinet n'appartient à aucun groupe bancaire ni à aucune compagnie d'assurance. Nous sommes rémunérés par vos honoraires et, sur certaines solutions que nous mettons en place pour vous, par des commissions versées par les établissements partenaires. Le montant en est indiqué avant toute souscription, et vous pouvez en obtenir le détail à tout moment.