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J'ai encore accompagné un dirigeant qui perdait 122k€ par an. En 8 ans d'entrepreneuriat, personne ne l'avait conseillé à la fois sur sa situation pro et perso.
J'ai encore accompagné un dirigeant qui perdait 122k€ par an. En 8 ans d'entrepreneuriat, personne ne l'avait conseillé à la fois sur sa situation pro et perso.
L’exemple parfait pour illustrer qu'une approche purement "pro" est limitante :
Contexte : les problèmes à régler.
Thomas a créé une société de conseil.
II est marié avec 2 enfants. À 52 ans, il commence à préparer sa retraite.
Lorsqu'il m'a contacté, Thomas se versait une rémunération de :
- 120k€ brut en salaire annuel.
- 240k€ en dividendes, en fin d’année.
Total : 360k€ par an... Le rêve ?
Calculons les retenues :
- 49k€ de cotisations sociales sur salaire ;
- 80k€ d'impôts sur les sociétés avant versement des dividendes.
- 72k€ de flat taxe sur les dividendes ;
- 18k€ d'impôts sur le revenu ;
Résultat : net d’impôt, Thomas ne conserve “que” 242k€ (soit 50 % du montant payé par son entreprise).
Réponse à la problématique (et résultats) :
Actions immédiates :
- On ajuste la répartition salaire/dividendes.
- On crée une holding pour les investissements.
- On active l’épargne salariale du dirigeant.
Gain net dans la poche de Thomas : +48k€ par an.
Mais on ne s'arrête pas là, je jette ensuite un coup d’œil à son patrimoine.
Et les ajustements possibles sont nombreux :
- Optimisation des contrats d'assurance-vie (frais et rendement) : +21 500€ par an.
- Optimisation des contrats de capitalisation (frais et rendement) : +14 000€ par an.
- Modification du régime fiscal des investissements locatifs : +10 200€ par an.
- Renégociation sur le coût des assurances emprunteur : +3 900€ par an.
Gain total : +49 600€ par an.
Bonus 1 : on optimise la gestion et le placement de sa trésorerie : +25k€ par an.
Gain total : 122 600€ de gains annuels pour Thomas et sa société.
Bonus 2 : on optimise la transmission de son patrimoine en diminuant les droits de successions : + 358 500€
Ces gains n'auraient pas été possibles sans combiner une approche pro et perso. C'est pourquoi depuis 5 ans, j'ai mis en place cette méthodologie pour mes clients, avec un ROI x22 en moyenne.
